Simulador de lance
Veja o percentual da oferta e o saldo depois do lance, pago do seu bolso ou com a própria carta, sem chance inventada.
A carta de crédito de R$ 100.000 tem parcela estimada de R$ 838 em 140 meses. O simulador a seguir mostra o que um lance faz com esse plano, e nenhum percentual garante a carta.
Simule o seu lance
Digite a carta, o prazo, as parcelas já pagas e o valor que você quer oferecer. O resultado mostra o percentual do lance e o que acontece com o saldo, pago do seu bolso ou com a própria carta.
Percentual do lance
O resultado diz quanto a oferta representa da carta e da carta somada às taxas, porque os contratos usam as duas bases.
Bolso ou carta
O lance do seu bolso e o embutido aparecem lado a lado, com a carta que sobra para comprar.
Saldo depois
A conta mostra o que falta pagar depois do lance, com a parcela menor ou com menos parcelas.
Mês que você escolhe
As parcelas já pagas entram na conta, para mostrar o lance no ponto do plano em que você está.
Dinheiro não some
O valor do lance vencedor abate parcelas futuras do seu próprio plano (Resolução BCB 285/2023, art. 12, parágrafo único).
Sem chance inventada
Nenhum percentual garante a carta, e por isso a tela não mostra chance nem previsão de mês.
Peça ao corretor da Yatch Consórcios a proposta das administradoras autorizadas pelo Banco Central, com a regra de lance escrita em cada grupo.
Consórcio ou financiamento
No financiamento, um carro de R$ 100.000, em 140 meses, sai por R$ 293.406, mais que o dobro do preço, com os juros médios de aquisição de veículos medidos pelo Banco Central. No consórcio, o mesmo carro sai por R$ 117.350, sem juros.
O custo do consórcio é a taxa de administração, que equivale a 2,8% ao ano, contra 26,18% ao ano dos juros médios de aquisição de veículos no Banco Central. A conta vale para o plano de 140 meses.
| Caminho | Parcela | Total pago | Quando você recebe |
|---|---|---|---|
| Financiamento a 26,18% ao ano | R$ 2.096 | R$ 293.406 | Na assinatura, com juros |
| Consórcio | R$ 838 | R$ 117.350 | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Guardar a mesma parcela no CDB | R$ 838 | R$ 67.895 | Só no 81º mês |
No CDB, a espera até o carro é de 81 meses. No consórcio, quem tem reserva pode tentar encurtar a espera com um lance, e o simulador comparativo monta este quadro com os seus números.
O que o simulador responde
O simulador de lance responde a quatro perguntas de conta. A pergunta sobre vencer a assembleia fica de fora, porque a resposta depende do grupo.
Quanto é o meu lance
A conta converte reais em percentual. Os R$ 30.000 do exemplo são 30,0% da carta de R$ 100.000 e 25,6% da carta somada às taxas.
Quanto falta pagar
Depois de 12 parcelas e de um lance de R$ 30.000, o saldo cai de R$ 107.291 para R$ 77.291, antes da correção.
Como fica a parcela
Se o prazo ficar igual, a parcela vai de R$ 838 para R$ 604. Se a parcela ficar igual, restam 93 parcelas em vez de 128.
Quanto sobra para comprar
No lance embutido de R$ 30.000, a carta libera R$ 70.000 para a compra. Do seu bolso, a carta continua em R$ 100.000.
Peça a proposta para ver a regra de lance de cada grupo ao lado dessa conta.
Cartas de crédito do consórcio
Sem nenhum lance, as cartas a seguir mostram a parcela de 140 meses com a taxa de administração média dos automóveis, 15,35% em agosto de 2026, e 2% de fundo de reserva.
Carta de crédito
Carta de R$ 70 mil
Parcela estimada de R$ 587 em 140 meses
Quero a carta de R$ 70 milCarta de crédito
Carta de R$ 100 mil
Parcela estimada de R$ 838 em 140 meses
Quero a carta de R$ 100 milCarta de crédito
Carta de R$ 150 mil
Parcela estimada de R$ 1.257 em 140 meses
Quero a carta de R$ 150 milCarta de crédito
Carta de R$ 250 mil
Parcela estimada de R$ 2.096 em 140 meses
Quero a carta de R$ 250 mil
Escolha o valor da carta e volte ao simulador do alto desta página para testar a oferta.
O lance em quatro percentuais
A tabela repete a conta com a carta de R$ 100.000 em 140 meses, depois de 12 parcelas pagas. A coluna da carta vale para o lance embutido, e no lance do seu bolso a carta fica inteira.
| Lance | Em reais | Carta no embutido | Saldo depois | Parcela no mesmo prazo | Parcelas no mesmo valor |
|---|---|---|---|---|---|
| 10% da carta | R$ 10.000 | R$ 90.000 | R$ 97.291 | R$ 760 | 117 de 128 |
| 20% da carta | R$ 20.000 | R$ 80.000 | R$ 87.291 | R$ 682 | 105 de 128 |
| 30% da carta | R$ 30.000 | R$ 70.000 | R$ 77.291 | R$ 604 | 93 de 128 |
| 50% da carta | R$ 50.000 | R$ 50.000 | R$ 57.291 | R$ 448 | 69 de 128 |
Nenhuma linha indica qual percentual vence. Receba a proposta e pergunte ao corretor o histórico de lances de cada grupo disponível para essa carta.
Como o simulador faz a conta
A conta tem cinco operações, e você pode refazer todas numa calculadora. O exemplo usa a carta de R$ 100.000, com total de R$ 117.350 e parcela de R$ 838.
O percentual
O lance dividido pela carta dá o percentual. R$ 30.000 divididos por R$ 100.000 são 30,0%, e divididos por R$ 117.350 são 25,6%.
O saldo
O total menos o que você já pagou dá o saldo. R$ 117.350 menos 12 parcelas de R$ 838,21 são R$ 107.291.
Depois do lance
O saldo menos o lance dá o que falta pagar. R$ 107.291 menos R$ 30.000 são R$ 77.291.
A parcela diluída
O que falta pagar dividido pelas 128 parcelas restantes dá R$ 604 por mês. Um regulamento chama essa escolha de diluição, e ela depende do contrato.
As parcelas restantes
O que falta pagar dividido pela parcela de R$ 838 dá 93 pagamentos, contando o último, que é menor. O regulamento de uma cooperativa manda o lance quitar as parcelas do fim do plano para o começo (cláusula 101).
O teto da oferta
O simulador recusa lance maior que o saldo, porque não há o que antecipar acima do saldo. No regulamento de uma cooperativa, o lance livre não pode passar do percentual que ainda falta vencer (cláusula 95, inciso I).
Com o lance, o total do plano continua o mesmo, e o que muda é a data em que você recebe a carta e o jeito de pagar o resto. Peça a proposta e veja o lance que cabe na sua reserva.
Do lance à compra à vista
Quando o lance vence e é pago, a carta de crédito fica à disposição, e você negocia com o vendedor como quem paga à vista.
Receber minha propostaGrupos de automóveis por administradora
Em agosto de 2026, as administradoras somavam 6.631 grupos de automóveis ativos, e cada grupo escreve a sua regra de lance no contrato. O arquivo do Banco Central conta as cotas contempladas, sem informar o percentual vencedor.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Bradesco | 16,38% | 1.962 | 25.460 | 14.172 |
| Banco do Brasil | 15,31% | 195 | 21.492 | 8.865 |
| Itaú | 17,94% | 412 | 15.889 | 6.027 |
| Sicoob | 7,96% | 364 | 4.539 | 5.076 |
| Sicredi | 9,45% | 344 | 8.083 | 3.887 |
| Santander | 13,84% | 153 | 5.033 | 3.436 |
| Porto Seguro | 16,77% | 503 | 20.827 | 3.017 |
| Embracon | 15,14% | 116 | 8.378 | 1.933 |
| Caixa | 15,56% | 85 | 4.862 | 2.495 |
| HS Consórcios | 14,59% | 137 | 3.692 | 1.487 |
A tabela mostra o porte de cada carteira, e não indica qual grupo aceita o seu lance. Na proposta, o corretor separa os grupos que cabem no valor da carta e informa a regra de lance de cada um.
O que é o simulador de lance
O simulador de lance transforma a sua oferta em percentual da carta e calcula o saldo que sobra depois dela. Pela Lei 11.795/2008, o lance é uma das duas formas de contemplação, ao lado do sorteio (art. 22), e pela Resolução BCB 285/2023 o valor do lance vencedor abate as parcelas futuras do plano (art. 12).
O que o lance muda no custo
O lance antecipa parcelas e não mexe na taxa de administração, que é um percentual fixo do plano (Resolução BCB 285/2023, art. 19). Por isso, o simulador mantém o total do plano e mostra só o saldo menor. Quem usa o lance embutido paga o mesmo total e compra com menos crédito.
Como funciona o simulador de lance
O simulador de lance pede quatro passos, e a conta muda a cada número digitado.
- 01
Digite a carta e o prazo
Escolha o bem e informe o valor e o prazo do plano que você tem ou pretende ter. A taxa média entra sozinha, e você pode trocar pela taxa do contrato.
- 02
Informe o que já pagou
Digite as parcelas já pagas. Quem ainda vai entrar no grupo pode deixar zero e ver o saldo do plano inteiro.
- 03
Digite o valor da oferta
Use o dinheiro que você tem disponível ou a parte da carta de que pode abrir mão. O percentual muda a cada número digitado.
- 04
Compare as duas colunas
A primeira coluna mostra o lance pago do seu bolso, e a segunda mostra o lance embutido. O saldo é igual, e a diferença está na carta que sobra para comprar.
Por que a tela não mostra chance
Uma faixa de chance precisaria das ofertas dos outros participantes e do caixa do grupo em cada assembleia. O arquivo do Banco Central soma sorteio e lance e não publica o lance vencedor, e por isso qualquer percentual de chance seria inventado. A referência real é o histórico do grupo, que fica com a administradora, como diz o guia de uma administradora, e que você pode pedir ao corretor.
As duas bases do percentual
No regulamento de uma administradora independente, o percentual é medido sobre o valor do bem (art. 15), e no regulamento de outra administradora independente as taxas entram na base (cláusula 50). Na carta do exemplo, um lance de 30% custa R$ 30.000 na primeira base e R$ 35.205 na segunda. Antes de ofertar, leia no contrato qual é a base do seu grupo.
Se o lance passar do saldo, o simulador avisa e não faz a conta, porque não há o que antecipar acima desse valor.
Como escolher o valor para testar
Teste valores que você consegue pagar em poucos dias, porque o lance vencedor tem prazo curto. Estes quatro cuidados valem para quem usa o simulador de lance.
Comece pela reserva
Digite primeiro o dinheiro que você tem sem usar a reserva de emergência. No regulamento de uma cooperativa, o prazo para pagar o lance vencedor é de 2 dias úteis (cláusula 98).
Teste o mínimo do grupo
Pelo regulamento de uma administradora independente, a oferta mínima é de 10% do saldo devedor (art. 15). No exemplo, esse mínimo seria de R$ 10.729.
Veja o que sobra no embutido
Some a carta que sobra ao dinheiro que você tem e veja se o total cobre o preço do bem. Com R$ 30.000 de lance embutido, sobram R$ 70.000 de carta.
Pense no que o dinheiro rende
Em 12 meses, R$ 30.000 no CDI renderiam cerca de R$ 3.276, com o CDI de 13,65% ao ano (29/10/2026) e imposto de 20%, a alíquota de quem aplica por até 360 dias (Lei 11.033/2004, art. 1º). É esse rendimento que você troca pela antecipação.
Peça a proposta e veja se o grupo aceita esse tipo de lance.
Quando vale testar um lance
O teste serve para quem tem reserva ou uma carta maior que o preço do bem. O consórcio não cobra juros, e o lance compra tempo, e não desconto.
Vale simular se você
- tem uma reserva que não fará falta nos próximos meses;
- precisa do bem antes do que o sorteio pode oferecer;
- tem carta maior que o preço do bem e pensa no embutido;
- quer saber como fica a parcela depois da oferta.
Espere o sorteio se você
- usaria a reserva de emergência da família na oferta;
- não precisa do bem agora;
- não conseguiria pagar o lance no prazo do contrato.
A conta mostra o efeito do lance no seu plano. Peça a proposta para ver quais grupos aceitam a oferta que você testou.
Simulador de lance com a segurança da Yatch Consórcios
Plataforma independente do Yatch Group, a Yatch Consórcios só traz propostas de administradoras autorizadas pelo Banco Central, e cada uma chega com o regulamento de lance do grupo.
Regra no contrato
As regras do lance têm de estar escritas no contrato (Resolução BCB 285/2023, art. 2º, inciso XII).
Depois do sorteio
Em cada assembleia, as contemplações por lance acontecem depois das de sorteio (Resolução BCB 285/2023, art. 12, inciso I).
Pago à administradora
O lance vencedor é pago à administradora do grupo, nunca ao corretor nem a um vendedor.
Nenhuma promessa
Nós não prometemos mês, chance nem resultado de assembleia para nenhum percentual.
- 30%de lance no exemplo, ou R$ 30.000 na carta de R$ 100.000
- 77,3 milreais de saldo depois do lance, a preços de hoje
- R$ 604de parcela nos 128 meses restantes, contra R$ 838 sem o lance
A taxa média dos automóveis vem do arquivo de consórcios do Banco Central, de agosto de 2026.
Perguntas frequentes sobre o simulador de lance
O Google mostra estas perguntas para quem busca lance de consórcio, e as respostas usam a conta do simulador de lance e os regulamentos gravados. As respostas foram conferidas em .
Em um consórcio de R$ 100 mil, quanto devo dar de lance?
O valor sai do histórico do grupo e do dinheiro que você tem, porque não existe percentual geral. Como conta, 10% são R$ 10.000, 20% são R$ 20.000 e 30% são R$ 30.000 sobre o crédito. Teste cada valor no simulador e veja o saldo que fica. Peça a proposta e pergunte ao corretor o histórico dos grupos.
O lance embutido diminui o valor da parcela?
Pode diminuir, se o contrato deixar diluir o valor nas parcelas restantes. No exemplo, um embutido de R$ 30.000 leva a parcela de R$ 838 para R$ 604, mantendo o prazo. Se o contrato reduzir o prazo, a parcela fica igual e o plano termina antes. Receba pelo formulário a proposta com a regra de cada grupo.
Como ficam as parcelas depois do lance embutido?
O saldo cai do mesmo jeito que num lance pago do bolso. Depois de 12 parcelas, restam R$ 77.291 para pagar na carta do exemplo, em 128 parcelas de R$ 604 ou em 93 parcelas de R$ 838, conforme o contrato. A diferença está na carta, que libera R$ 70.000 para a compra.
Qual o valor máximo de lance embutido?
O limite é o do contrato do grupo. Há regulamentos com limite de 25% da carta e outros com até 30%, e alguns deixam o percentual para a ata do grupo. Na carta de R$ 100.000, 30% são R$ 30.000. A página de lance embutido traz os limites com a fonte, e a proposta pedida pelo formulário traz o limite de cada grupo.
Como funciona o lance livre fixo 20%?
São duas modalidades diferentes. No lance livre, cada participante oferece o percentual que quiser, e leva a carta a oferta mais alta. No lance fixo de 20%, todos oferecem o mesmo percentual, e o contrato diz como desempatar. Na carta de R$ 100.000, os 20% dão R$ 20.000 sobre o crédito ou R$ 23.470 quando as taxas entram no cálculo.
O que acontece com o dinheiro dado como lance no consórcio?
O dinheiro do lance vencedor fica no seu próprio plano e quita ou reduz as parcelas futuras, como o contrato definir (Resolução BCB 285/2023, art. 12, parágrafo único). Ele não é uma taxa perdida. O lance que não vence não é cobrado. No embutido, o valor sai da própria carta.
Sou obrigado a pagar o lance do consórcio?
Só o lance vencedor precisa ser pago, e a cota só tem a contemplação confirmada depois que o lance é pago (Resolução BCB 285/2023, art. 12, inciso II). Se você vencer e não pagar, a contemplação é cancelada, e, pelo regulamento de uma cooperativa, a vez vai para o suplente (cláusula 98). Oferte só o que consegue pagar no prazo.
Qual a melhor forma de amortizar um consórcio?
A melhor forma depende do que pesa mais para você. Reduzir o prazo mantém a parcela e termina o plano antes, e diluir o valor baixa a parcela e mantém o fim. No exemplo, são 93 parcelas de R$ 838 ou 128 parcelas de R$ 604. O contrato diz quais escolhas valem no seu grupo, e a proposta pedida pelo formulário traz essa regra por escrito.
Qual a chance de ser contemplado com lance fixo?
Ninguém publica esse número, e por isso o simulador não mostra chance. No lance fixo, o resultado depende de quantas cotas ofertam o mesmo percentual na assembleia e do desempate do grupo. O arquivo do Banco Central não separa sorteio e lance. Peça a proposta e pergunte ao corretor o histórico de cada grupo.
Quais as chances de ser contemplado com lance embutido?
O lance embutido concorre pelo percentual, como os outros, e não existe número público de chance para ele. Um percentual maior aumenta a oferta e reduz a carta que sobra para comprar. Na carta do exemplo, cada 10% de embutido tira R$ 10.000 da compra. Preencha o formulário e receba a proposta com a regra de embutido de cada grupo.
Para saber o lance aceito num grupo específico, deixe o pedido no formulário, e o corretor responde junto com a proposta.
Receba a proposta do seu consórcio
Conte o valor da carta que você procura e receba os grupos de consórcio, cada um com a sua regra de lance.
Receber minha propostaCom a proposta em mãos, você decide se oferece um lance e de quanto.
Outros simuladores e guias
Veja também as páginas ligadas ao simulador de lance.
- Lance no consórcio Veja como funcionam o lance livre, o fixo e o embutido.
- Lance embutido Veja como ofertar com parte da própria carta.
- Lance com FGTS Use o saldo do FGTS na oferta em grupo de imóvel.
- Simulador de parcela Digite o valor e o prazo e veja a parcela.
- Simulador de contemplação Veja quantas cotas o grupo pode contemplar por mês.
- Simulador comparativo Ponha o consórcio e o financiamento lado a lado com os seus números.
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.