Consórcio de fertilização in vitro
Pague sem juros o tratamento, dos exames ao procedimento final, na clínica que você escolher.
A carta de crédito de R$ 30.000 tem parcela estimada de R$ 350 em 100 meses. Você define a carta pela faixa de valor do tratamento, e a cota já concorre na primeira assembleia.
Sem juros
A taxa de administração é o custo principal, e o contrato mostra esse valor antes da assinatura.
Paga o orçamento
A clínica escolhida por você recebe da administradora, com o orçamento, a nota fiscal e o contrato.
Escolha é sua
A Yatch Consórcios não indica médico nem clínica, e essa decisão fica com você.
Lance para adiantar
O dinheiro já guardado para o tratamento, ou uma fatia da carta, serve como lance na assembleia.
Até 100 meses
Há planos de serviços que pagam procedimentos estéticos e cirúrgicos em até 100 meses, e a proposta mostra o prazo de cada grupo.
Cota transferível
Se o plano da família mudar, outra pessoa pode assumir a cota, desde que a administradora aprove.
Pela faixa de valor do tratamento, o corretor da Yatch Consórcios separa os grupos das administradoras autorizadas pelo Banco Central e envia a proposta de menor custo.
Consórcio de fertilização in vitro ou crédito
O consórcio de fertilização in vitro custa o mesmo que um financiamento de 3,8% ao ano em 100 meses. Em 100 meses, a carta de R$ 30.000 soma R$ 35.016. No crédito pessoal, no mesmo prazo e com as médias do Banco Central em setembro de 2026, os mesmos R$ 30.000 somariam R$ 72.342 no consignado, de 28,53% ao ano, e R$ 192.910 no não consignado, de 110,94% ao ano.
| Caminho | Parcela | Total pago | A mais que o consórcio |
|---|---|---|---|
| Consórcio de fertilização in vitro | R$ 350 | R$ 35.016 | Sem juros |
| Financiamento a 28,53% ao ano | R$ 723 | R$ 72.342 | R$ 37.326 (+107%) |
| Financiamento a 110,94% ao ano | R$ 1.929 | R$ 192.910 | R$ 157.894 (+451%) |
Prazos e condições podem mudar conforme a formação dos grupos ou por decisão da administradora do consórcio.
Tratamento sem consórcio
O plano de saúde não é obrigado a cobrir a fertilização in vitro, salvo quando o contrato prevê essa cobertura, como decidiu o Superior Tribunal de Justiça no tema 1067. Na rede pública, uma reportagem de 2024 contou 4 centros gratuitos entre 197 no Brasil. Por isso, o tratamento é pago principalmente em clínica particular.
| Caminho | O que paga | Entrada | Prazo | Quando você recebe |
|---|---|---|---|---|
| Consórcio de fertilização in vitro | Orçamento do tratamento, no prestador que você escolher | Nenhuma | 100 meses no exemplo | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Plano de saúde | Só o que o contrato prevê | Não se aplica | Não se aplica | Depende do contrato |
| SUS | O tratamento nos poucos centros gratuitos | Não se aplica | Sem parcela | Depois da fila, que levou oito anos em um caso de 2024 |
| Cartão de crédito na clínica | O que couber no limite do cartão | Nenhuma | Até 12 vezes em clínicas de Salvador, em 2023 | Na hora |
| Boleto parcelado pela clínica | Procedimento em clínica cadastrada na Dr.Cash, uma financeira da área de saúde | A página não publica | Até 24 vezes | A clínica recebe em 48 horas |
Uma reserva feita para o tratamento pode virar lance e adiantar a carta. Peça a proposta e veja o lance que cabe na sua reserva.
Vantagens do consórcio de fertilização in vitro
O consórcio de fertilização in vitro serve a quem pode planejar o pagamento, porque a data da carta depende de sorteio ou de lance. Quando começar é uma decisão médica.
Planejar o pagamento
As parcelas podem começar antes do tratamento, enquanto você e o médico avaliam o caso sem pressa de fechar o orçamento.
Poder de pagar à vista
A carta paga o prestador de uma vez, e essa posição ajuda na conversa sobre o orçamento.
Custo que não muda com o banco
O custo médio da carta de R$ 30.000 é de 14,72% de taxa de administração e 2% de fundo de reserva, e o saldo não recebe juros.
Limite do cartão livre
O pagamento pela carta não ocupa o limite do cartão, que continua livre para as outras despesas do tratamento.
Peça a proposta e faça a conta com os números da sua clínica.
Cartas de crédito do consórcio de fertilização in vitro
A carta de R$ 15.000 cobre os preços por tentativa publicados em Salvador em 2023, e a de R$ 30.000 cobre a média de R$ 30 mil citada em 2026, que também é o valor da maior carta de serviços publicada por uma administradora fora do consórcio de viagem. As parcelas são calculadas em 100 meses, com a taxa de administração média que o Banco Central mostra para os serviços, de 14,72% em agosto de 2026, e 2% de fundo de reserva.
Carta de crédito
Carta de R$ 15 mil
Parcela estimada de R$ 175 em 100 meses
Quero a carta de R$ 15 milCarta de crédito
Carta de R$ 20 mil
Parcela estimada de R$ 233 em 100 meses
Quero a carta de R$ 20 milCarta de crédito
Carta de R$ 25 mil
Parcela estimada de R$ 292 em 100 meses
Quero a carta de R$ 25 milCarta de crédito
Carta de R$ 30 mil
Parcela estimada de R$ 350 em 100 meses
Quero a carta de R$ 30 mil
O Banco Central registrou 10,08% como a menor taxa de administração dos serviços em agosto de 2026, cerca de dois terços da taxa média, e a proposta mostra a taxa de cada grupo. O simulador abaixo aceita o valor exato que a clínica passou.
Simule a parcela do consórcio de fertilização in vitro
Digite o valor do orçamento e escolha o prazo do plano para ver a parcela estimada da carta de crédito.
A sua proposta mostra a taxa de cada grupo e lista os documentos que a clínica fornece.
Quanto custa a fertilização in vitro
Não existe tabela oficial, e o valor certo só sai depois da avaliação médica. A tabela traz os preços publicados por administradoras, reportagens e clínicas ouvidas pela imprensa, com a data de cada um, e a última coluna diz o que cada número cobre.
| O que se paga | Preço publicado | De onde vem e o que cobre |
|---|---|---|
| Ciclo em clínica particular | R$ 15.000 a R$ 36.000 | FDR, 12/03/2026, e artigo jurídico, 16/10/2025, por ciclo |
| FIV convencional | R$ 24.000 a R$ 36.000 | Unifisa, por ciclo, com óvulos e espermatozoides próprios e laboratório padrão |
| FIV com ICSI | R$ 13.000 a R$ 24.000 | Unifisa, que descreve a ICSI, a injeção de um espermatozoide no óvulo, como técnica adicional. Pergunte à clínica se esse valor se soma ao ciclo |
| FIV com doação de óvulos | A partir de R$ 30.000 | Unifisa, com óvulos doados |
| Média por tentativa | R$ 30.000 | Ademicon, 2026, e Tribuna de Minas, 21/07/2024 |
| Medicamentos da estimulação | R$ 5.000 a R$ 12.000 | FDR, 12/03/2026, conforme o protocolo |
| Tratamento completo em uma clínica | R$ 20.000 a R$ 30.000 | Diário do Pará, 26/08/2023; de R$ 25 mil a R$ 30 mil com diagnóstico cromossômico |
| Tentativa em clínicas de Salvador | R$ 10.800 a R$ 14.800 | Correio, 07/05/2023, por tentativa |
| Com exames genéticos, congelamento ou mais tentativas | Acima de R$ 80.000 | FDR, 12/03/2026, em alguns casos |
Peça a proposta pela faixa de valor, e o corretor monta a carta para o orçamento da clínica quando esse orçamento chegar.
Tratamento acima de R$ 30 mil
A FDR cita casos acima de R$ 80 mil, com exames genéticos, congelamento ou mais de uma tentativa, e a maior carta de serviços de uma administradora fora do consórcio de viagem para em R$ 30 mil. O regulamento geral de bens, imóveis e serviços de uma administradora do segmento mostra os caminhos para chegar mais perto desse valor.
Uma cota a mais
O limite é de 10% das cotas ativas do grupo para cada participante, com as do cônjuge na soma.
Orçamento por etapas
O regulamento pede etapas, cronograma e valores, e por isso o documento da clínica precisa separar exames, medicamentos e laboratório.
Crédito anterior
Um financiamento do tratamento feito no seu nome pode ser quitado com a carta, quando pertence à mesma categoria do serviço.
Devolução do que você pagou
A parte do tratamento paga com dinheiro próprio depois da contemplação pode voltar para a sua conta.
Usar duas cartas no mesmo orçamento é uma regra de cada administradora. Quando a conta passa de R$ 30 mil, receba a proposta montada com cotas, lance e prazo para esse orçamento.
O teto da carta muda conforme a época e a administradora, para cima ou para baixo. Preencha o formulário e receba os valores atualizados na sua proposta.
Orçamento pago à vista
Depois da contemplação, a carta de crédito paga de uma vez o orçamento que a sua clínica entregou.
Receber minha propostaQuem oferece consórcio de fertilização in vitro
O tratamento entra no segmento de serviços do Banco Central, chamado de serviços turísticos na base de dados. Em agosto de 2026, 36 administradoras tinham grupos ativos nesse segmento, com taxa média de 14,72%, e o corretor pode consultar qualquer uma delas. A tabela traz só as que citam a fertilização in vitro por escrito ou à imprensa.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Embracon | 14,62% | 11 | 328 | 179 |
| Ademicon | 23,10% | 5 | 267 | 100 |
| Unifisa | 22,69% | 6 | 13 | 11 |
O Banco Central não publica números só da fertilização in vitro, e cada linha mostra o segmento inteiro da administradora. Peça a sua proposta, e o corretor reúne os grupos em que a carta paga o seu orçamento.
O que é o consórcio de fertilização in vitro
No consórcio de fertilização in vitro, cada participante compra uma cota de serviços e paga uma parcela por mês à administradora. Em algum mês do plano, a cota recebe a carta de crédito, que paga o orçamento do tratamento. As regras estão na Lei 11.795/2008, e o Banco Central do Brasil fiscaliza. O momento de receber a carta se chama contemplação. O lance é a oferta feita para receber antes, e o fundo de reserva é a parcela guardada contra atrasos.
Por que não tem juros
O dinheiro do tratamento não é um empréstimo, porque vem das parcelas pagas pelo próprio grupo ao fundo comum. Sobre a carta incidem a taxa de administração, dividida pelos meses, o fundo de reserva e o seguro de vida, se o grupo tiver.
Como funciona o consórcio de fertilização in vitro
O consórcio de fertilização in vitro tem quatro passos, que vão do pedido da proposta ao orçamento pago.
- 01
Peça a proposta
Informe o valor do orçamento, se já tiver um. O corretor separa os grupos de serviços que atendem esse valor, sem falar de médico nem de tratamento.
- 02
Assine a adesão
A administradora confere seus documentos e a sua renda. Para a primeira parcela, use boleto ou PIX, e só em nome dela.
- 03
Participe das assembleias
Uma vez por mês, o grupo faz o sorteio e abre os lances, e só concorre a cota com as parcelas pagas.
- 04
Entregue os documentos
Liberada a carta, a clínica escolhida por você fornece orçamento, nota fiscal e contrato, e o pagamento sai da administradora.
Quem indica é o seu médico
Só o médico que avalia você indica o tratamento e responde pelo diagnóstico e pela técnica (Resolução CFM 1.836/2008, art. 2º). O Código de Ética Médica, no art. 72, proíbe o médico de ter vínculo com empresa que anuncia ou vende consórcio para procedimentos médicos. A regra atinge o médico, e não quem compra a cota. Por isso, a Yatch Consórcios vende o pagamento e não indica médico, clínica nem tratamento. Nenhuma carta garante resultado, e quem explica as chances do seu caso é o médico.
Como a carta paga o tratamento
O dinheiro da carta sai da administradora e vai direto para a clínica (Resolução BCB 285/2023, art. 18). Para isso, o regulamento de uma administradora exige nota fiscal, contrato, orçamento com os valores e solicitação de faturamento, e permite pedir garantia complementar. Pergunte ao profissional, antes da adesão, se ele entrega esses documentos.
Se você já pagou a clínica
Depois da contemplação, o que saiu do seu bolso para a clínica pode voltar para a sua conta, abatido do crédito (Resolução BCB 285/2023, art. 18, § 1º). A carta que não foi usada também pode virar dinheiro em conta 180 dias depois da contemplação, com a dívida do grupo quitada, conforme o regulamento do grupo.
Com as parcelas em dia, a carta chega até o último mês do grupo, por sorteio ou por lance.
O que a carta de crédito paga na fertilização in vitro
O consórcio de serviços tem base na Lei 11.795/2008, e a carta paga o prestador do serviço, pelo orçamento da clínica. Um orçamento típico, segundo a FDR, traz as consultas, os medicamentos, a coleta e o laboratório, e o seu médico é quem define o que entra.
Consultas e exames
As consultas médicas e os exames iniciais costumam aparecer no começo do orçamento.
Medicamentos
Os medicamentos hormonais para estimular os ovários podem custar de R$ 5 mil a R$ 12 mil, conforme o protocolo que o médico escolher. A proposta confirma se o grupo aceita esse item no orçamento da clínica.
Coleta e laboratório
O orçamento típico inclui a coleta de óvulos, a fertilização em laboratório, o cultivo e a transferência do embrião para o útero.
Itens adicionais
Exames genéticos, congelamento de embriões e óvulos ou sêmen de doadores encarecem o tratamento, segundo a FDR. Pergunte se esses itens estão no valor.
Mesmo antes do orçamento da clínica, receba a proposta com a carta do total.
Valor da carta no consórcio de fertilização in vitro
O tamanho da carta sai da soma do orçamento com o que ficou fora dele. Pense também na parcela, que continua depois do fim do tratamento, até o último mês do grupo.
Comece pelo orçamento
Pela taxa média do segmento, a carta de R$ 15.000 fica com parcela estimada de R$ 175 em 100 meses, e a de R$ 30.000 fica com R$ 350.
Pergunte pelos medicamentos
Confira se os medicamentos da estimulação estão no orçamento da clínica ou se são pagos à parte, porque esse item muda o tamanho da carta.
Pense em mais de uma tentativa
A FDR lembra que a gravidez nem sempre vem na primeira tentativa, e o custo de outro ciclo fica fora de um orçamento de um ciclo só. Fale sobre isso com o seu médico antes de escolher a carta.
Escolha o prazo
Os planos de serviços publicados vão de 12 a 100 meses, e uma administradora mostra planos de 36 meses para esse tratamento. Com prazo menor, a parcela sobe.
Informe o valor no formulário e receba as cartas que cobrem esse orçamento.
O consórcio de fertilização in vitro vale a pena?
Vale quando dá para planejar o pagamento, e a taxa conhecida compensa diante dos juros do crédito pessoal. Havendo pressa por indicação médica, a saída é o lance ou outro crédito.
Vale a pena se você
- já conversou com o médico, e a orientação dele permite esperar a carta;
- prefere decidir a clínica só depois da contemplação;
- guardou um valor para usar como lance;
- precisa de um valor que o limite do cartão não alcança.
Prefira outro caminho se você
- recebeu do médico a orientação de começar logo e não tem lance;
- tem um plano de saúde com essa cobertura no contrato;
- escolheu um médico ou uma clínica que não fornece os documentos que a administradora pede.
Se você se encaixa nos casos em que o consórcio vale a pena, peça a proposta e olhe o total de cada grupo.
Consórcio de fertilização in vitro com a segurança da Yatch Consórcios
As propostas da Yatch Consórcios vêm de administradoras autorizadas pelo Banco Central. A Yatch Consórcios cuida só do contrato do consórcio, porque o tratamento é assunto do médico e da clínica.
Administradora autorizada
A administradora da proposta consta da lista que o Banco Central publica.
Registro do médico
Quem vai conduzir o tratamento precisa ter registro, e a busca por médicos está no portal do Conselho Federal de Medicina.
Custos por escrito
Antes de assinar, você vê no contrato a taxa, o fundo de reserva e o seguro (Resolução BCB 285/2023, art. 2º).
Regra igual no grupo
Nenhuma cota tem vantagem no sorteio ou no lance, porque o regulamento vale para todas (Lei 11.795/2008, art. 2º).
Devolução na saída
Se você desistir antes da carta, a cota continua no sorteio e, quando sorteada, devolve o pago ao fundo comum, com rendimentos (Lei 11.795/2008, art. 30).
Nenhuma promessa
A carta depende de sorteio ou de lance, e o tratamento depende do seu caso. Por isso, ninguém pode prometer a data da carta nem o resultado do tratamento.
- 33,8 milcotas de consórcio de serviços vendidas no 1º semestre de 2026, segundo a ABAC
- 138,8 milparticipantes ativos no consórcio de serviços em junho de 2026, segundo a ABAC
- 145,8 milcotas ativas no segmento de serviços do Banco Central em agosto de 2026
Pagar tratamento e outros serviços pelo consórcio já é comum, como mostram os números do consórcio de serviços da ABAC, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, e do Banco Central.
Perguntas frequentes sobre consórcio de fertilização in vitro
Estas são as dúvidas mais comuns sobre o preço e o pagamento da fertilização in vitro, respondidas com reportagens, artigos e dados do Banco Central. As respostas foram conferidas em .
Qual o valor de uma FIV hoje?
A FDR, em 12/03/2026, e um artigo jurídico, em 16/10/2025, citam de R$ 15.000 a R$ 36.000 por ciclo em clínica particular. O valor certo só sai depois da avaliação médica, e a proposta pode sair antes, pela faixa de valor.
Quanto custa 1 FIV?
A média publicada é de R$ 30.000 por tentativa, em material da Ademicon de 2026 e na Tribuna de Minas de 21/07/2024. A Unifisa cita de R$ 24.000 a R$ 36.000 por ciclo na FIV convencional, em página sem data. Pela taxa média do segmento, a carta de R$ 30.000 tem parcela estimada de R$ 350 em 100 meses.
Qual o valor da fertilização in vitro em 2026?
A reportagem da FDR de 12/03/2026 cita de R$ 15.000 a R$ 36.000 por ciclo, com medicamentos de R$ 5.000 a R$ 12.000 conforme o protocolo. Em alguns casos, o valor passa de R$ 80.000, com exames genéticos, congelamento de embriões ou mais tentativas. Pergunte à clínica o que está no valor. Receba a proposta para o orçamento completo.
Quanto custa para ter um filho in vitro?
Não existe preço fechado para esse resultado, porque a FDR lembra que a gravidez nem sempre vem na primeira tentativa, e o preço publicado é por ciclo. Nenhuma carta garante resultado, e quem explica as chances do seu caso é o médico. A carta paga o orçamento que a clínica entregar, e a proposta acompanha esse orçamento.
Porque a FIV é tão cara?
O orçamento típico soma consultas, exames, medicamentos hormonais, coleta de óvulos, laboratório, cultivo e transferência do embrião, segundo a FDR. A FDR também diz que a idade da paciente, mais tentativas, testes genéticos, congelamento e doadores aumentam o valor final. Com os itens separados ou num valor só, receba a proposta com a carta do total.
Qual plano cobre FIV?
Nenhum plano é obrigado a cobrir a fertilização in vitro, salvo quando o contrato prevê essa cobertura, como decidiu o Superior Tribunal de Justiça no tema 1067, segundo um artigo jurídico de 16/10/2025. Por isso, a resposta está no seu contrato. Se ele não prevê a cobertura, receba a proposta para pagar o orçamento da clínica.
Existe algum subsídio para FIV no Brasil?
A reportagem publicada no ABC do ABC em 11/03/2024 diz que a FIV não consta da tabela do SUS e que o atendimento público depende de verbas estaduais. O Correio citou, em 07/05/2023, clínicas de Salvador com descontos de 15% a 30% conforme a renda do casal, e vale perguntar à sua clínica se tem programa parecido. Para o valor que o desconto não cobrir, receba a proposta da carta.
É possível fazer uma fertilização in vitro pelo SUS?
É possível, em poucos lugares. A reportagem de 11/03/2024 contou 4 centros totalmente gratuitos entre 197 no Brasil e o caso de uma paciente que esperou oito anos. Em um hospital público de Ribeirão Preto, a paciente pagava a medicação, de cerca de R$ 6.000 por ciclo. Quem não pode esperar a fila e prefere a clínica particular pode receber a proposta para o orçamento dela.
Posso usar o FGTS para custear a fertilização in vitro (FIV)?
Um artigo jurídico de 16/10/2025 diz que é permitido sacar o FGTS para tratar a infertilidade, com laudo médico e os requisitos da lei. Antes de contar com esse dinheiro, confirme a regra com um advogado da área de saúde, como o próprio artigo recomenda. Para o valor que o saque não cobrir, receba a proposta da carta.
Tem como financiar a FIV?
Tem. Uma reportagem de 2023 citou até 12 vezes no cartão em clínicas de Salvador, e a Dr.Cash, uma financeira da área de saúde, publica boleto em até 24 vezes nas clínicas cadastradas. O crédito pessoal teve média de 28,53% ao ano no consignado, em setembro de 2026, no Banco Central. O consórcio é outro caminho, sem juros, com a carta saindo por sorteio ou por lance, e nenhuma dessas opções é indicação da Yatch Consórcios.
Para uma dúvida sobre o seu orçamento, mande o valor pelo formulário e a resposta vem com a proposta.
Receba a proposta do seu consórcio de fertilização in vitro
Basta informar a faixa de valor do tratamento. A proposta do consórcio de fertilização in vitro chega até você, enviada pelo corretor, com a parcela e o prazo de cada grupo.
Receber minha propostaVocê lê a proposta sem pressa, escolhe um grupo e só então faz a adesão.
Outros consórcios de serviços de saúde
Além do consórcio de fertilização in vitro, estas páginas tratam de outros serviços de saúde pagos com carta.
- Cirurgia plástica Honorários, anestesia e hospital.
- Tratamento odontológico Implante, aparelho e lente de porcelana.
- Procedimento estético Harmonização facial e toxina botulínica.
- Consórcio de serviços Saúde, educação, viagens e eventos.
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.