Cancelamento de consórcio

Os quatro jeitos de sair do grupo

O cancelamento de consórcio tem caminhos diferentes, e cada um custa de um jeito. O exemplo desta página é uma carta de carro, e a regra do Banco Central vale para os outros bens.

• Desistência em 7 dias

  A desistência em 7 dias vale para o contrato fechado fora do estabelecimento (Código de Defesa do Consumidor, art. 49). O regulamento de um banco devolve em até 3 dias úteis, com rendimentos (cláusula 142).

• Exclusão a pedido

  Você avisa que não quer continuar, e a cota sai do grupo ativo (Resolução BCB 285/2023, art. 32, inciso I). A devolução espera a contemplação da cota excluída (Lei 11.795/2008, art. 22), que vem no sorteio dos excluídos ou no fim do grupo.

• Exclusão por atraso

  Três vencimentos sem pagamento também excluem a cota, na forma do contrato (Resolução BCB 285/2023, art. 32, inciso II). A multa do contrato pode valer nesse caso.

• Transferência da cota

  Outra pessoa assume a cota, com o aceite da administradora (Lei 11.795/2008, art. 13). O grupo não perde participante, e o acerto de valores fica entre as duas partes.

Se a saída é por causa da parcela, peça uma proposta com carta menor antes de decidir.

Cartas de crédito do consórcio

As cartas desta seção usam a taxa de administração média dos automóveis, de 15,35% em agosto de 2026 no Banco Central, mais 2% de fundo de reserva, a parte da parcela guardada para imprevistos do grupo, em 140 meses. Escolher uma parcela que cabe no mês é a melhor forma de não precisar cancelar.

• Carta de crédito

  Carta de R$ 50 mil

  Parcela estimada de R$ 419 em 140 meses

  Quero a carta de R$ 50 mil

• Carta de crédito

  Carta de R$ 80 mil

  Parcela estimada de R$ 671 em 140 meses

  Quero a carta de R$ 80 mil

• Carta de crédito

  Carta de R$ 150 mil

  Parcela estimada de R$ 1.257 em 140 meses

  Quero a carta de R$ 150 mil

• Carta de crédito

  Carta de R$ 250 mil

  Parcela estimada de R$ 2.096 em 140 meses

  Quero a carta de R$ 250 mil

Para outro valor de carta, use o simulador a seguir.

Simule a parcela do consórcio

Digite o valor da carta de crédito e o prazo para achar a parcela que continua cabendo no seu mês.

A proposta confirma a taxa, o prazo e a multa de cada grupo antes da assinatura.

Desistência, exclusão e transferência lado a lado

A tabela resume o que muda no cancelamento de consórcio em cada caminho.

O contrato do seu grupo decide os percentuais. Para entrar em um grupo com as regras de saída por escrito, receba a proposta.

O exemplo do cancelamento, passo a passo

O exemplo usa uma carta de R$ 80.000, em 140 meses, com a taxa média dos automóveis e 2% de fundo de reserva, e a parcela de R$ 671. A conta supõe a saída depois de 24 parcelas, com a carta no valor de hoje e sem contar rendimentos.

A conta muda com a multa e o mês de saída do seu contrato. Se ainda está escolhendo um grupo, peça a proposta e leia a regra de saída antes de assinar.

Cotas excluídas nos automóveis

Em agosto de 2026, os grupos de automóveis tinham 4.630.017 cotas excluídas, por desistência ou por falta de pagamento. Dessas, 709.058 ainda não tinham novo titular, segundo o Banco Central.

O arquivo do Banco Central não informa o valor devolvido a cada cota. Na proposta, reunimos para você grupos com a regra de saída por escrito.

O que é o cancelamento de consórcio

O cancelamento de consórcio é a saída do grupo antes de usar o crédito, por vontade própria ou por falta de pagamento. A Lei 11.795/2008 chama quem sai de excluído e garante a restituição do que foi pago ao fundo comum (art. 30), e a Resolução BCB 285/2023 diz quando alguém é considerado excluído (art. 32).

O que o cancelamento custa

O custo vem de três lugares, que são a taxa de administração dos meses pagos, o fundo de reserva, quando o contrato não o devolve, e a multa. A multa em percentual recai só sobre o crédito parcial e é cobrada na contemplação do excluído (Resolução BCB 285/2023, art. 32-A). Na desistência em 7 dias, nenhum desses três custos se aplica.

Como funciona o cancelamento, do pedido à devolução

O cancelamento de consórcio tem quatro etapas, e o contrato do grupo define os detalhes de cada uma.

1. 01

   Confira a data e o lugar da assinatura

   Se o contrato tem menos de 7 dias e foi fechado fora do estabelecimento, peça a desistência citando o art. 49 do Código de Defesa do Consumidor. Alguns regulamentos só aceitam esse pedido antes da primeira assembleia.

2. 02

   Peça a saída de forma comprovável

   A norma aceita qualquer forma passível de comprovação (Resolução BCB 285/2023, art. 32, inciso I). O regulamento de uma administradora independente pede aviso por escrito com 30 dias de antecedência (cláusula 74), e por isso vale ler o seu contrato antes.

3. 03

   Guarde o protocolo e atualize os dados

   Quem é excluído precisa manter endereço, telefone e conta atualizados (Resolução BCB 285/2023, art. 2º, inciso XVII). A administradora usa esses dados para avisar da devolução e transferir o valor.

4. 04

   Acompanhe o sorteio dos excluídos

   A cota excluída concorre à contemplação para receber a devolução (Lei 11.795/2008, art. 22, § 2º), e os regulamentos desta página fazem isso por sorteio. Sem sorteio, o valor fica à disposição depois da última assembleia do grupo (Resolução BCB 285/2023, art. 38).

A multa em seis regulamentos

A lei permite que o contrato preveja multa (Lei 11.795/2008, art. 10, § 5º), e cada contrato escreve o percentual. A tabela reúne seis documentos conferidos em novembro de 2026, e a coluna da base mostra sobre o que o percentual incide.

No regulamento de outra administradora independente, a segunda multa é de 20% até 30% pagos ao fundo comum, cai para 15% e 10% e some depois de 70% pagos. Quanto mais você pagou, menor fica o desconto nesse contrato.

O que o tribunal decidiu

Em 2010, o Superior Tribunal de Justiça fixou que a restituição ao desistente é devida, mas não de imediato, e sim em até 30 dias do prazo previsto no contrato para o encerramento do plano (Tema 312, REsp 1.119.300/RS). Em 2017, a Segunda Seção reafirmou essa linha depois da Lei 11.795/2008, ao acolher uma reclamação contra a decisão que mandava devolver na hora (Reclamação 16.390). A relatora escreveu que a saída em massa de participantes poderia inviabilizar o grupo.

O mês da devolução

A devolução depende da contemplação da cota excluída (Lei 11.795/2008, art. 22), e hoje os regulamentos preveem dois momentos. Um é o sorteio mensal dos excluídos, depois das contemplações dos consorciados ativos, como no regulamento de um banco (cláusula 153). O outro é o fim do grupo, com a administradora avisando em até 60 dias da última assembleia (Lei 11.795/2008, art. 31, e Resolução BCB 285/2023, art. 38). No exemplo, quem sai no mês 24 de um grupo de 140 meses pode esperar até 116 meses, e nenhuma data intermediária é garantida.

Multa em cada mês de saída

A tabela repete a conta do exemplo com a multa de 20% até 30% pagos do bem, como no regulamento do banco, e sem multa a partir de 30% pagos. Os valores não têm correção nem rendimentos.

A diferença entre o total pago e o valor devolvido é a taxa, o fundo de reserva e, quando há, a multa.

Quem já foi contemplado

Quem já usou o crédito não pode ser excluído (Resolução BCB 285/2023, art. 32, parágrafo único), e a saída passa pela quitação ou pela transferência. Quem foi contemplado e ainda não usou mantém a contemplação e recebe o crédito parcial, descontadas as dívidas e as multas (Resolução BCB 285/2023, art. 33).

Voltar para o grupo

A administradora pode readmitir quem saiu e ainda não foi contemplado, se houver vaga e a capacidade de pagamento for confirmada. Nesse caso, a multa rescisória é desconsiderada, e a dispensa só é opcional para os contratos que já vigoravam em 30 de junho de 2016 (Resolução BCB 285/2023, art. 35).

Enquanto o valor não volta, ele segue aplicado, e a devolução leva os rendimentos da aplicação do grupo (Lei 11.795/2008, art. 30).

O que muda de um contrato para outro

A Resolução BCB 285/2023 manda o contrato trazer as obrigações cujo descumprimento gera multa (art. 2º, inciso X). Estes pontos mudam o que volta para você.

Antes de assinar, peça a proposta com a regra de saída de cada grupo.

Como decidir entre ficar, passar a cota ou sair

Antes de pedir o cancelamento de consórcio, faça estas contas. Reduzir a carta ou passar a cota pode custar menos do que a saída.

Se o seu problema é o tamanho da parcela, envie o valor que cabe no mês e receba uma proposta nesse valor.

Quando o cancelamento compensa

O cancelamento de consórcio compensa pouco para quem ainda pode pagar, porque a multa reduz o que volta e o dinheiro pode voltar só no fim do grupo. Ele faz sentido quando a parcela deixou de caber e ninguém assume a cota.

Quem entra sabendo a regra de saída decide melhor. Peça a proposta e leia o contrato de cada grupo antes de assinar.

Cancelamento de consórcio com a segurança da Yatch Consórcios

A Yatch Consórcios, plataforma independente do Yatch Group, envia propostas de administradoras autorizadas pelo Banco Central, com a regra de saída no contrato.

• Multa por escrito

  O contrato precisa listar as obrigações cujo descumprimento gera multa (Resolução BCB 285/2023, art. 2º, inciso X).

• Dinheiro no grupo

  O valor do excluído sai do fundo comum, e os recursos ficam em banco, aplicados nas formas que a norma permite (Resolução BCB 285/2023, art. 10).

• Aviso da devolução

  A administradora avisa por correspondência com controle de recebimento quando a cota excluída é contemplada (Resolução BCB 285/2023, art. 11).

• Nenhuma promessa

  Nós não prometemos mês de devolução, porque o sorteio dos excluídos e o fim do grupo seguem o contrato.

• 4,63milhões de cotas excluídas nos grupos de automóveis em agosto de 2026
• 5,16milhões de cotas de automóveis em dia nesse mesmo mês
• 709 milcotas excluídas de automóveis ainda sem novo titular

O dicionário do Banco Central define como excluída a cota de quem desistiu ou deixou de pagar.

Perguntas frequentes sobre cancelamento de consórcio

Estas são perguntas que o Google mostra sobre o cancelamento de consórcio, respondidas com a lei, a norma do Banco Central e os regulamentos. As respostas foram conferidas em novembro de 2026.

Se a sua dúvida é sobre um contrato de grupo específico, leia a cláusula de exclusão do seu contrato. Para entrar em outro grupo, mande pelo formulário o valor que cabe no mês.