Consórcio de imóvel na planta
Pague sem juros a construtora com a carta de imóvel, durante a obra, com outra garantia, ou no saldo das chaves.
A carta de crédito de R$ 500.000 tem parcela estimada de R$ 2.552 em 240 meses. A carta de R$ 500.000 cobre um apartamento de cerca de 40 m² pelo preço médio do m² em São Paulo, de outubro de 2026.
Sem juros
O consórcio não cobra juros de obra nem juros sobre o apartamento, e o custo é a taxa de administração do grupo.
Aceito por escrito
Há regulamentos que citam o imóvel na planta entre os usos da carta, com regras próprias para a garantia.
Outra garantia
Enquanto o prédio não existe no registro, a administradora costuma pedir outro imóvel em garantia.
Construtora aceita
A construtora precisa aceitar receber pela carta, e por isso vale perguntar antes de assinar a compra.
Nas chaves também
Quem não tem outro imóvel pode usar a carta depois do habite-se, o documento da prefeitura que libera o prédio, para pagar o saldo da compra.
INCC dos dois lados
O INCC, o índice do custo da construção, corrige o saldo da obra e, em alguns regulamentos, também corrige a carta, uma vez por ano.
O corretor da Yatch Consórcios reúne os grupos de imóvel das administradoras autorizadas pelo Banco Central e envia a proposta de menor custo para a sua compra.
Consórcio de imóvel na planta ou construtora e banco
Em 240 meses, a carta de R$ 500.000 soma R$ 612.450, e o consórcio de imóvel na planta custa o mesmo que um financiamento de 2,1% ao ano em 240 meses. Na média do Banco Central para o financiamento imobiliário de pessoa física, de 11,31% ao ano, o mesmo valor e o mesmo prazo somam R$ 1.219.319, ou R$ 606.869 acima do consórcio. Para comparar, a média do financiamento imobiliário para pessoa física no Banco Central foi de 11,31% ao ano, e a das taxas de mercado foi de 14,20%, as duas em setembro de 2026.
| Caminho | Parcela | Total pago | A mais que o consórcio |
|---|---|---|---|
| Consórcio de imóvel na planta | R$ 2.552 | R$ 612.450 | Sem juros |
| Financiamento a 11,31% ao ano | R$ 5.080 | R$ 1.219.319 | R$ 606.869 (+99%) |
| Financiamento a 14,20% ao ano | R$ 5.984 | R$ 1.436.076 | R$ 823.626 (+134%) |
Prazos e condições podem mudar conforme a formação dos grupos ou por decisão da administradora do consórcio.
Na planta sem consórcio
Durante a obra, o contrato com a construtora costuma corrigir o saldo pelo INCC, o Índice Nacional de Custo da Construção, que subiu 6,66% em 12 meses até setembro de 2026 no Banco Central. O índice incide sobre o saldo devedor, e por isso pesa mais quando o saldo é alto e a obra é longa (Jornal do Comércio, outubro de 2026). Quem financia com o banco durante a obra também pode pagar juros de obra, cobrados sobre o valor já liberado à construção (Paraíba Business, outubro de 2026).
| Caminho | Como funciona | Entrada | Prazo | Quando você recebe |
|---|---|---|---|---|
| Consórcio de imóvel na planta | Saldo da compra, com outro imóvel em garantia durante a obra ou no fim dela | Nenhuma | 240 meses no exemplo | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Parcelas à construtora | Entrada e parcelas pagas durante a obra, com correção prevista no contrato | A construtora define no contrato | Até a entrega, e o saldo vence nas chaves | Nas chaves, se o saldo estiver resolvido |
| Financiamento do saldo nas chaves | O banco paga o saldo à construtora quando a obra termina | O banco define na análise de crédito | O banco define no contrato de crédito | Nas chaves, com aprovação do crédito e do imóvel |
| Financiamento durante a obra | O banco libera em etapas, com juros de obra sobre o valor liberado | O banco define na análise de crédito | O banco define na análise de crédito | Nas chaves, com a obra pronta |
Quem paga a construtora durante a obra pode pedir para usar esse valor como lance, nos grupos que aceitam. Peça a proposta e veja como essa regra se aplica.
Vantagens do consórcio de imóvel na planta
Quem compra na planta costuma ter tempo até as chaves, e esse tempo é o que o consórcio usa a favor do comprador.
Tempo a favor
A obra leva meses, e as cotas concorrem à carta em todas as assembleias desse período.
Sem surpresa de banco
Na carta, o custo é a taxa de administração, e a cobrança de juros de obra não existe no consórcio.
Saldo resolvido
A carta contemplada a tempo cobre o saldo das chaves, sem depender de aprovação de financiamento naquele mês.
Quitação depois
Se o banco pagar o saldo nas chaves, a carta pode encerrar esse financiamento no nome do comprador quando sair.
Peça a proposta e veja essas vantagens na conta do seu lançamento.
Cartas de crédito do consórcio de imóvel na planta
A carta de R$ 350.000 cobre o saldo de um apartamento de cerca de 40 m² em Goiânia, e a de R$ 800.000 cobre 65 m² em São Paulo, pelos preços médios do FipeZAP de outubro de 2026. A parcela é calculada em 240 meses, o prazo mais longo dos planos de imóvel, com a taxa de administração média do segmento, de 20,49% em agosto de 2026 no Banco Central, e 2% de fundo de reserva.
Carta de crédito
Carta de R$ 350 mil
Parcela estimada de R$ 1.786 em 240 meses
Quero a carta de R$ 350 milCarta de crédito
Carta de R$ 500 mil
Parcela estimada de R$ 2.552 em 240 meses
Quero a carta de R$ 500 milCarta de crédito
Carta de R$ 800 mil
Parcela estimada de R$ 4.083 em 240 meses
Quero a carta de R$ 800 milCarta de crédito
Carta de R$ 1,2 milhão
Parcela estimada de R$ 6.124 em 240 meses
Quero a carta de R$ 1,2 milhão
No Banco Central, a menor taxa de administração de imóveis foi de 9,23% em agosto de 2026, e a proposta mostra a taxa de cada grupo para o seu saldo. Para outro saldo, o simulador abaixo refaz a conta.
Simule a parcela do consórcio de imóvel na planta
Coloque o saldo que falta pagar e o número de meses para ver a parcela estimada da carta de crédito.
A proposta confirma o prazo e a regra de garantia do grupo escolhido.
Quanto custa um apartamento na planta
Não há tabela oficial de lançamentos. A referência é o Índice FipeZAP de venda residencial, de outubro de 2026, que mede anúncios e mostra o preço médio do metro quadrado em cada capital, sem separar os lançamentos. Um lançamento pode pedir mais ou menos que esse preço. Em anúncio do VivaReal de 06/11/2026, um apartamento de 32 a 35 m² com selo de imóvel na planta, em São Paulo, parte de R$ 259.806.
| Capital | Preço por m² | Apartamento de 60 m² | Apartamento de 90 m² | Parcela para 60 m² |
|---|---|---|---|---|
| Vitória | R$ 15.938 | R$ 956.000 | R$ 1.434.000 | R$ 4.879 |
| Florianópolis | R$ 13.690 | R$ 821.000 | R$ 1.232.000 | R$ 4.190 |
| São Paulo | R$ 12.254 | R$ 735.000 | R$ 1.103.000 | R$ 3.751 |
| Curitiba | R$ 11.716 | R$ 703.000 | R$ 1.054.000 | R$ 3.588 |
| Rio de Janeiro | R$ 11.372 | R$ 682.000 | R$ 1.023.000 | R$ 3.481 |
| Belo Horizonte | R$ 10.696 | R$ 642.000 | R$ 963.000 | R$ 3.277 |
| Brasília | R$ 10.646 | R$ 639.000 | R$ 958.000 | R$ 3.261 |
| Fortaleza | R$ 9.767 | R$ 586.000 | R$ 879.000 | R$ 2.991 |
| Recife | R$ 9.179 | R$ 551.000 | R$ 826.000 | R$ 2.812 |
| Salvador | R$ 8.696 | R$ 522.000 | R$ 783.000 | R$ 2.664 |
| Goiânia | R$ 8.531 | R$ 512.000 | R$ 768.000 | R$ 2.613 |
| Porto Alegre | R$ 7.577 | R$ 455.000 | R$ 682.000 | R$ 2.322 |
Peça à construtora a tabela da unidade e o saldo nas chaves, e receba a proposta para esse valor.
Lançamento acima de R$ 1 milhão
A maior carta de imóveis de uma administradora é de R$ 2 milhões, em grupos de até 240 meses, e os lançamentos mais caros juntam outros caminhos à compra.
Duas ou mais cotas
Um regulamento de administradora permite destinar o crédito de futuras contemplações de outras cotas ao mesmo imóvel, com análise de risco da administradora.
Parcelas pagas à construtora
O valor que você já pagou à construtora reduz o que falta. Há regulamento que aceita esse valor como lance, descontado depois do crédito.
Financie e quite depois
Se o banco pagar o saldo nas chaves, a carta encerra esse financiamento quando sair, e os juros do banco param de correr, nos grupos que aceitam essa regra.
Garantia à altura
Um regulamento de administradora pede que a garantia cubra o saldo devedor de todas as cotas, e por isso a carta alta pede um imóvel de valor próximo.
Se o seu lançamento passa de R$ 1 milhão, receba a proposta com a combinação de carta, cotas e lance.
O teto da carta muda conforme a época e a administradora, para cima ou para baixo. Preencha o formulário e receba os valores atualizados na sua proposta.
Imóvel na planta com carta
Com a carta de crédito na mão, você conversa com a construtora sobre o saldo como quem tem o dinheiro separado.
Receber minha propostaQuem oferece consórcio de imóvel na planta
A carta para imóvel na planta é a carta de imóvel, e a tabela mostra esse segmento inteiro. Em agosto de 2026, 71 administradoras tinham grupos de imóveis ativos no Banco Central, com taxa média de 20,49% e menor taxa de 9,23%, e o corretor pode consultar qualquer uma delas.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Ademicon | 24,05% | 147 | 49.354 | 1.085 |
| Bradesco | 20,13% | 438 | 10.456 | 2.404 |
| Porto Seguro | 20,16% | 430 | 32.953 | 1.122 |
| Banco do Brasil | 20,71% | 84 | 5.567 | 991 |
| HS Consórcios | 21,92% | 154 | 10.481 | 849 |
| Itaú | 20,44% | 263 | 6.938 | 875 |
| Embracon | 20,85% | 116 | 10.822 | 748 |
| Santander | 19,70% | 149 | 10.031 | 1.029 |
| Caixa | 17,51% | 62 | 5.200 | 1.039 |
| Servopa | 21,83% | 69 | 6.167 | 315 |
O Banco Central não separa o imóvel na planta do imóvel pronto, e a regra da garantia muda de grupo para grupo. Peça a sua proposta, e o corretor reúne os grupos que aceitam o seu caso, com o custo total de cada um.
O que é o consórcio de imóvel na planta
O consórcio de imóvel na planta é a compra de um imóvel em lançamento ou em obra pela carta de imóvel. Os participantes pagam mensalidades a uma administradora, e as assembleias distribuem cartas de crédito, conforme a Lei 11.795/2008 e sob a fiscalização do Banco Central do Brasil. Contemplada é a cota que recebeu a carta, lance é o valor oferecido para receber mais cedo, e habite-se é o documento da prefeitura que libera o uso do prédio.
O custo da cota
As parcelas formam o caixa do grupo, de onde saem as cartas. Você paga a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro, se o contrato exigir. Durante a obra, os valores e a correção do contrato com a construtora são pagos à parte.
Como funciona o consórcio de imóvel na planta
Veja o caminho do consórcio de imóvel na planta, da proposta ao pagamento da construtora.
- 01
Peça a proposta
Informe o saldo que falta pagar. O corretor procura grupos com carta para esse valor.
- 02
Assine a adesão
A administradora analisa o cadastro e a renda, e a primeira parcela vai para a conta dela, por boleto ou PIX.
- 03
Concorra à carta
Todo mês há assembleia, e a cota em dia participa do sorteio e pode dar lance enquanto a obra anda.
- 04
Use a carta
Durante a obra, a carta pede outro imóvel em garantia e paga a construtora. Depois do habite-se, a carta paga o saldo da compra.
Obra ou imóvel pronto
Com o imóvel pronto, a carta paga o vendedor ou a construtora depois do título registrado e da garantia constituída, em até 7 dias úteis no regulamento de uma administradora. Na planta, o prédio ainda não pode servir de garantia, e por isso entra outro imóvel, como pede o regulamento de outra administradora.
O pagamento à construtora
Um regulamento de administradora exige incorporação registrada no cartório e paga o incorporador nas parcelas que o comprador indicar e autorizar. Outra administradora escreveu, em 2019, que a carta depende de escritura e habite-se, e por isso a proposta mostra em que momento o seu grupo paga a construtora.
Se você desistir da compra
A Lei 13.786/2018 limita a multa da construtora a 25% do valor pago, ou a 50% se a incorporação tiver patrimônio de afetação, a separação contábil da obra. A lei também aceita atraso de até 180 dias na entrega, se isso estiver destacado no contrato. As duas regras tratam do contrato com a construtora, e a saída do consórcio segue a lei própria dele.
A cota em dia chega à carta antes do encerramento do grupo, em um sorteio ou com um lance, e essa data pode ser anterior ou posterior às chaves.
Consórcio de apartamento na planta
Na compra de apartamento na planta, a carta entra de duas formas, conforme o momento da obra.
Durante a obra
Uma central de ajuda de administradora pede duas coisas para comprar na planta, que a construtora aceite o consórcio e que o comprador tenha um imóvel urbano próprio, regular e sem ônus, para oferecer em garantia.
Depois do habite-se
Quem não tem outro imóvel paga a construtora durante a obra e usa a carta quando o prédio estiver pronto. Um regulamento de administradora aceita imóvel pronto, com o habite-se anotado na matrícula.
Imóvel de um empreendimento
Há grupos ligados a um lançamento. No regulamento de uma administradora, quem escolhe essa opção não pode usar o crédito em outro imóvel.
FGTS na planta
Um regulamento de administradora não admite comprar imóvel na planta quando há lance ou complemento com FGTS, salvo autorização do gestor do fundo. Se você conta com esse saldo, confirme antes.
Se o seu apartamento já tem data de entrega, receba a proposta com o caminho certo para essa data.
Como dimensionar a carta na planta
A carta precisa cobrir o saldo que falta nas chaves, e não o preço inteiro, quando você já pagou parte à construtora.
Calcule o saldo nas chaves
Num imóvel de R$ 500.000 com R$ 100.000 pagos durante a obra, o saldo é de R$ 400.000, antes da correção do contrato.
Reserve a correção
Com o INCC de 6,66% em 12 meses, um saldo de R$ 400.000 subiria cerca de R$ 26.640 em um ano. A taxa futura pode ser outra, e essa conta serve só como referência.
Olhe a parcela
Uma carta de R$ 400.000 tem parcela estimada de R$ 2.041 em 240 meses, e essa parcela soma com o que você paga à construtora até a entrega.
Compare as datas
A carta não tem data certa. Se as chaves chegarem antes dela, o lance ou o financiamento temporário resolvem o saldo.
Informe o saldo no formulário e receba a carta e o prazo que cobrem a compra.
O consórcio de imóvel na planta vale a pena?
Vale para quem tem tempo até as chaves e prefere uma taxa conhecida aos juros do banco. Para quem precisa de uma data certa para pagar a construtora, a carta sozinha não garante essa data.
Vale a pena se você
- tem outro imóvel para dar em garantia durante a obra;
- ainda tem meses ou anos até as chaves;
- tem reserva que pode virar lance perto da entrega;
- aceita usar o financiamento por um tempo, se a carta sair depois das chaves.
Prefira outro caminho se você
- precisa morar no imóvel pronto neste mês;
- não pode assumir a parcela da cota e a da construtora ao mesmo tempo;
- comprou de uma construtora que não aceita consórcio;
- conta com o FGTS para o lance e o grupo não aceita esse uso.
A soma das parcelas é o ponto mais apertado da compra na planta. Se você se encaixa nos casos em que o consórcio vale a pena, peça a proposta e faça a conta com os seus números.
Consórcio de imóvel na planta com a segurança da Yatch Consórcios
A Yatch Consórcios trabalha com administradoras autorizadas pelo Banco Central, e a regra de garantia do imóvel na planta fica escrita no contrato.
Cadastro público
Antes de assinar, você consegue achar a administradora da proposta no cadastro do Banco Central.
Cobranças separadas
Taxa, fundo de reserva e seguro aparecem separados no contrato de adesão (Resolução BCB 285/2023, art. 2º).
Incorporação registrada
Peça o registro da incorporação no cartório, porque há regulamento que só aceita o imóvel na planta com esse registro.
Saída do consórcio
Quem deixa o grupo recebe o que pagou ao fundo comum quando a cota for sorteada (Lei 11.795/2008, art. 30).
Sem data prometida
Nenhum corretor sabe em que mês sai a carta, e a data das chaves não muda esse sorteio.
Corretor à disposição
O atendimento funciona em dias úteis, no horário comercial, com plantão aos sábados e domingos.
- 838,0 milcotas de consórcio de imóveis vendidas no 1º semestre de 2026
- 3,23milhões de participantes ativos no consórcio de imóveis em junho de 2026
- +41,9%alta nas vendas do consórcio de imóveis no 1º semestre de 2026, a maior do Sistema
O consórcio de imóveis teve a maior alta de vendas do Sistema de Consórcios no 1º semestre de 2026, segundo a ABAC, Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Perguntas frequentes sobre consórcio de imóvel na planta
Estas são as dúvidas mais comuns sobre o consórcio de apartamento, respondidas para quem compra na planta. As respostas foram conferidas em .
Como funciona um consórcio de um apartamento?
Você entra em um grupo, paga a parcela e concorre à carta por sorteio ou lance. No apartamento pronto, a carta paga o vendedor depois do registro. No apartamento na planta, a carta pede outro imóvel em garantia durante a obra, ou entra depois do habite-se.
Qual o melhor consórcio para apartamento?
Na planta, o melhor grupo é o que aceita o seu caso com o menor custo total. A menor taxa de administração de imóveis no Banco Central foi de 9,23% em agosto de 2026, contra a média de 20,49%. Receba a proposta com os grupos que cabem no seu lançamento.
Qual o valor de um consórcio de um apartamento?
O valor é o da carta que cobre o apartamento. Uma carta de R$ 350.000 tem parcela estimada de R$ 1.786 em 240 meses, e a de R$ 800.000 tem parcela de R$ 4.083, com a taxa média dos imóveis e 2% de fundo de reserva.
Quanto um consórcio de R$ 200.000 paga por mês?
A carta de R$ 200.000 tem parcela estimada de R$ 1.021 em 240 meses, com a taxa média dos imóveis e 2% de fundo de reserva. Na planta, a carta de R$ 200.000 pode cobrir parte da compra, como o saldo de um imóvel de R$ 500.000 com R$ 300.000 já pagos à construtora. A parcela da carta soma com o que você ainda paga à construtora até a entrega.
Pode usar consórcio para imóvel na planta?
Pode, nos grupos que aceitam. Uma central de ajuda de administradora pede que a construtora aceite o consórcio e que o comprador tenha um imóvel urbano próprio, regular e sem ônus, para dar em garantia durante a obra. Quem não tem esse imóvel pode usar a carta depois do habite-se, para pagar o saldo da compra.
Qual é o valor da parcela de um consórcio de R$ 400 mil?
A carta de R$ 400.000 tem parcela estimada de R$ 2.041 em 240 meses, e em 120 meses a parcela sobe para R$ 4.083. O valor de R$ 400.000 cobre o saldo nas chaves de um imóvel de R$ 500.000 com R$ 100.000 já pagos à construtora, antes da correção do contrato.
Qual a média de valor de um apartamento na planta?
O índice FipeZAP não separa os lançamentos e mediu preço médio de R$ 10.065 por m² nos imóveis residenciais anunciados em outubro de 2026. Pelo preço médio do índice, um apartamento de 60 m² sai por cerca de R$ 604.000. Em anúncio do VivaReal de 06/11/2026, um apartamento de 32 a 35 m² com selo de imóvel na planta, em São Paulo, parte de R$ 259.806.
Qual o valor de entrada para imóvel na planta?
A construtora define a entrada no contrato, e não há um percentual fixo para o imóvel na planta. No financiamento do saldo, a Caixa financia até 80% do valor do imóvel em 2026, segundo uma reportagem de abril de 2026, e os outros 20% saem da entrada e das parcelas pagas à construtora. Num imóvel de R$ 500.000, esses 20% somam R$ 100.000, e a proposta mostra o lance que essa entrada alcança no consórcio.
O que se paga quando se compra um apartamento na planta?
Você paga a entrada e as parcelas à construtora durante a obra, corrigidas pelo índice do contrato, e o saldo vence nas chaves. O saldo das chaves sai de recursos próprios, de financiamento do banco ou da carta de consórcio. Quem financia durante a obra pode pagar juros de obra sobre o valor liberado, e o regulamento de uma administradora deixa impostos e taxas da compra com o comprador.
É melhor comprar apartamento na planta ou já pronto?
Depende de quando você precisa morar e de quanto consegue pagar durante a obra. Na planta, você paga a construtora em parcelas até as chaves, com o saldo corrigido pelo INCC, o índice do custo da construção, e o FipeZAP não separa o preço do lançamento do preço do imóvel pronto. No imóvel pronto, as chaves vêm com a compra, e a carta paga o vendedor depois do registro. Conte o seu caso e receba a proposta para os dois caminhos.
Qual o risco de comprar um imóvel na planta?
Os riscos principais são o atraso da obra, a correção do saldo e a multa da desistência. A Lei 13.786/2018 aceita atraso de até 180 dias na entrega, se isso estiver destacado no contrato, e limita a multa da construtora a 25% do valor pago, ou a 50% com patrimônio de afetação. O INCC, que corrige o saldo durante a obra, subiu 6,66% em 12 meses até setembro de 2026.
Qual a pegadinha do consórcio?
O ponto que pede mais atenção é a leitura das regras do contrato, e a Resolução BCB 285/2023, do Banco Central, manda o contrato trazer cada custo por escrito. A carta não tem data, a parcela soma a taxa de administração e o fundo de reserva, e a carta e a parcela sobem pelo índice do contrato, que em alguns regulamentos é o INCC, o índice do custo da construção. Na planta, a administradora ainda pede outro imóvel em garantia enquanto o prédio não existe no registro.
Qual a renda para comprar um apartamento de 200 mil?
Na regra de 30% da renda, que a Larya, corretora de crédito imobiliário, descreve para a Caixa, financiar 80% de um apartamento de R$ 200.000, em 240 meses e à média de 11,31% ao ano do Banco Central, pede renda perto de R$ 5.419 por mês. No consórcio, o regulamento de uma administradora pede renda de 3 vezes a parcela, e a carta de R$ 200.000, com parcela estimada de R$ 1.021, pede cerca de R$ 3.062 por mês.
Se a sua dúvida é sobre um lançamento específico, conte o caso pelo formulário e receba a resposta junto com a proposta.
Receba a proposta do seu consórcio de imóvel na planta
Conte o saldo que falta pagar. O corretor envia a proposta do consórcio de imóvel na planta, com a parcela, o prazo e a regra de garantia de cada grupo.
Receber minha propostaVocê decide com a proposta na mão, e o contrato com a construtora continua sendo seu.
Tipos de consórcio de imóveis
Veja também as páginas de consórcio para outros usos da carta de imóvel.
- Consórcio de imóveis Casa e apartamento prontos.
- Imóvel de alto padrão Valores de R$ 2 a R$ 10 milhões.
- Imóvel para aluguel Imóvel comprado para gerar renda.
- Consórcio para construção Obra no terreno que já é seu.
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.