Consórcio para dar entrada em apartamento
A carta de imóvel não cobra juros e pode comprar o apartamento inteiro, e os regulamentos dizem o que ela permite para quem quer dar entrada.
A carta de crédito de R$ 100.000 tem parcela estimada de R$ 510 em 240 meses. Essa carta equivale aos 20% de entrada de um apartamento de R$ 500.000, e ela paga o vendedor depois da contemplação.
Sem entrada na carta
O consórcio não pede entrada, e a carta de valor suficiente paga o apartamento inteiro ao vendedor.
O que está escrito
Os regulamentos citados nesta página não falam em carta como entrada de banco, e a resposta para o seu caso sai na proposta.
Diferença de preço
Quando o apartamento custa mais que a carta, os contratos deixam a diferença com o comprador.
Garantia do imóvel
O imóvel comprado com a carta costuma ficar em garantia da administradora, e o banco também pede garantia.
Quitar depois
Quem financiou com a própria entrada pode usar a carta contemplada para quitar o saldo no banco.
Sem juros na carta
O custo da carta é a taxa de administração, escrita no contrato, e o banco cobra juros sobre o valor financiado.
O corretor da Yatch Consórcios reúne os grupos de imóvel das administradoras autorizadas pelo Banco Central e envia a proposta de menor custo para o seu apartamento.
Consórcio ou crédito para juntar a entrada
Em 240 meses, a carta de R$ 100.000 soma R$ 122.490, e o consórcio custa o mesmo que um financiamento de 2,1% ao ano em 240 meses. Na média do Banco Central para o crédito consignado, de 28,53% ao ano, o mesmo valor pego no mesmo prazo soma R$ 510.644, ou R$ 388.154 acima do consórcio. A tabela usa as taxas reais de quem pega dinheiro para a entrada, e a carta tem a limitação de uso explicada nesta página.
| Caminho | Parcela | Total pago | A mais que o consórcio |
|---|---|---|---|
| Consórcio para dar entrada em apartamento | R$ 510 | R$ 122.490 | Sem juros |
| Financiamento a 28,53% ao ano | R$ 2.128 | R$ 510.644 | R$ 388.154 (+317%) |
| Financiamento a 110,94% ao ano | R$ 6.418 | R$ 1.540.212 | R$ 1.417.722 (+1157%) |
Prazos e condições podem mudar conforme a formação dos grupos ou por decisão da administradora do consórcio.
Como juntar a entrada
O banco costuma financiar até 80% do imóvel, e os outros 20% são a entrada (Seu Crédito Digital, abril de 2026). Na conta da reserva, quem guarda R$ 2.000 por mês num CDB com o CDI de 13,65% ao ano, menos 15% de imposto, junta R$ 100.000 em cerca de 42 meses. O FGTS pode ajudar no imóvel residencial urbano para a própria moradia, se as regras do manual da Caixa forem cumpridas.
| Caminho | Para que serve | Entrada | Prazo | Quando você recebe |
|---|---|---|---|---|
| Consórcio para dar entrada em apartamento | Compra do imóvel, e o uso como entrada de banco não aparece nos regulamentos citados nesta página | Nenhuma | 240 meses no exemplo | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Reserva em CDB | Qualquer uso, depois de juntar | Não se aplica | Cerca de 42 meses, com R$ 2.000 por mês | Quando o dinheiro estiver pronto |
| FGTS | Moradia própria, com as condições do fundo | Não se aplica | Conforme o seu saldo | Na compra, depois da aprovação |
| Crédito consignado | Qualquer uso, com a parcela descontada do salário, a 28,53% ao ano em média | Não se aplica | O banco define na análise de crédito | Depois da análise do banco |
| Crédito pessoal | Qualquer uso, sem garantia, a 110,94% ao ano em média | Não se aplica | Normalmente de 12 a 60 meses | Depois da análise do banco |
A reserva que você juntou para a entrada também pode virar lance no consórcio, e o lance só é pago se vencer. Peça a proposta e veja o lance que essa reserva alcança.
Vantagens da carta nessa compra
A carta muda a pergunta. Em vez de juntar 20% de entrada para pegar juros no banco, você pode comprar o apartamento com uma carta do valor dele, depois da contemplação.
Sem juros sobre o imóvel
Na carta do valor inteiro, o custo fica na taxa de administração, e o banco sai da conta.
Reserva como lance
A reserva da entrada pode antecipar a carta, em vez de abater um financiamento.
Escolha em aberto
A carta comum não prende você a um empreendimento, e a escolha do apartamento fica para depois da contemplação.
Parcela menor no plano
O prazo longo da carta deixa a parcela abaixo da que o banco cobra pelo mesmo imóvel, com a compra sem data certa.
Peça a proposta e veja essa conta para o apartamento que você quer.
Cartas de crédito do consórcio para dar entrada em apartamento
A carta de R$ 100.000 equivale aos 20% de um apartamento de R$ 500.000, e a de R$ 600.000 compra cerca de 49 m² em São Paulo, pelo FipeZAP de outubro de 2026. A parcela é calculada em 240 meses, com a taxa de administração média do segmento, de 20,49% em agosto de 2026 no Banco Central, e 2% de fundo de reserva.
Carta de crédito
Carta de R$ 100 mil
Parcela estimada de R$ 510 em 240 meses
Quero a carta de R$ 100 milCarta de crédito
Carta de R$ 200 mil
Parcela estimada de R$ 1.021 em 240 meses
Quero a carta de R$ 200 milCarta de crédito
Carta de R$ 400 mil
Parcela estimada de R$ 2.041 em 240 meses
Quero a carta de R$ 400 milCarta de crédito
Carta de R$ 600 mil
Parcela estimada de R$ 3.062 em 240 meses
Quero a carta de R$ 600 mil
No levantamento do Banco Central, a menor taxa de imóveis foi de 9,23%, em agosto de 2026, menos da metade da média, e a proposta mostra a taxa de cada grupo. Para outro valor, o simulador abaixo refaz a conta.
Simule a parcela do consórcio para dar entrada em apartamento
Coloque o valor da entrada ou do apartamento e o número de meses para ver a parcela estimada da carta de crédito.
A proposta confirma o prazo, a taxa e as regras de uso do grupo.
Quanto é a entrada de um apartamento
A tabela usa o preço médio do metro quadrado no Índice FipeZAP de venda de outubro de 2026, para um apartamento de 50 m², e a entrada de 20% do financiamento bancário. As duas últimas colunas mostram a parcela de uma carta no valor da entrada e de uma carta no valor do apartamento, em 240 meses.
| Capital | Preço do m² | Apartamento de 50 m² | Entrada de 20% | Carta da entrada | Carta do apartamento |
|---|---|---|---|---|---|
| São Paulo | R$ 12.254 | R$ 612.700 | R$ 122.540 | R$ 625 | R$ 3.127 |
| Rio de Janeiro | R$ 11.372 | R$ 568.600 | R$ 113.720 | R$ 580 | R$ 2.902 |
| Belo Horizonte | R$ 10.696 | R$ 534.800 | R$ 106.960 | R$ 546 | R$ 2.729 |
| Brasília | R$ 10.646 | R$ 532.300 | R$ 106.460 | R$ 543 | R$ 2.717 |
| Curitiba | R$ 11.716 | R$ 585.800 | R$ 117.160 | R$ 598 | R$ 2.990 |
| Porto Alegre | R$ 7.577 | R$ 378.850 | R$ 75.770 | R$ 387 | R$ 1.934 |
| Salvador | R$ 8.696 | R$ 434.800 | R$ 86.960 | R$ 444 | R$ 2.219 |
| Recife | R$ 9.179 | R$ 458.950 | R$ 91.790 | R$ 468 | R$ 2.342 |
| Fortaleza | R$ 9.767 | R$ 488.350 | R$ 97.670 | R$ 498 | R$ 2.492 |
| Goiânia | R$ 8.531 | R$ 426.550 | R$ 85.310 | R$ 435 | R$ 2.177 |
| Florianópolis | R$ 13.690 | R$ 684.500 | R$ 136.900 | R$ 699 | R$ 3.494 |
| Vitória | R$ 15.938 | R$ 796.900 | R$ 159.380 | R$ 813 | R$ 4.067 |
A coluna da carta da entrada mostra só o tamanho da parcela, e não uma promessa de uso. Os regulamentos citados nesta página não falam em carta como entrada de financiamento, e a carta do valor do apartamento é o caminho escrito.
Apartamento acima de R$ 1 milhão
A maior carta de imóveis publicada é de R$ 2 milhões, em grupos de até 240 meses. Com apartamento mais caro, a diferença de preço cresce, e há quatro caminhos para completar.
Diferença com você
Se o preço passa da carta, o comprador paga a diferença, como dizem o contrato de imóveis de uma cooperativa e o regulamento de uma administradora. A diferença de um apartamento de R$ 1.200.000 com carta de R$ 1.000.000 é de R$ 200.000.
Dinheiro de volta
Quem paga parte do imóvel depois de contemplado pode receber esse valor de volta, até o limite do crédito, se comprovar o pagamento, segundo o regulamento de uma administradora.
Mais de uma cota
O regulamento de uma administradora admite quitar o imóvel escolhido com créditos de outras cotas contempladas depois, com a garantia cobrindo o saldo de todas. Esse uso depende da análise de risco e do cartório.
Garantia em outro imóvel
O regulamento de uma administradora aceita como garantia o imóvel comprado ou outro do consorciado, com vistoria aprovada. Essa regra pode ajudar quando o apartamento comprado não pode ficar em garantia da administradora.
Se o seu apartamento passa de R$ 1 milhão, receba a proposta com os grupos de carta alta e o lance que cabe na sua reserva.
O teto da carta muda conforme a época e a administradora, para cima ou para baixo. Preencha o formulário e receba os valores atualizados na sua proposta.
Apartamento à vista
Com a carta de crédito no valor do imóvel, você negocia o apartamento como quem paga o vendedor de uma vez.
Receber minha propostaQuem oferece consórcio para comprar apartamento
A compra do apartamento usa a carta de imóvel. Em agosto de 2026, 71 administradoras tinham grupos de imóveis ativos no Banco Central, com taxa média de 20,49% e menor taxa de 9,23%, e o corretor pode consultar qualquer uma delas.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Ademicon | 24,05% | 147 | 49.354 | 1.085 |
| Bradesco | 20,13% | 438 | 10.456 | 2.404 |
| Porto Seguro | 20,16% | 430 | 32.953 | 1.122 |
| Banco do Brasil | 20,71% | 84 | 5.567 | 991 |
| HS Consórcios | 21,92% | 154 | 10.481 | 849 |
| Itaú | 20,44% | 263 | 6.938 | 875 |
| Embracon | 20,85% | 116 | 10.822 | 748 |
| Santander | 19,70% | 149 | 10.031 | 1.029 |
| Caixa | 17,51% | 62 | 5.200 | 1.039 |
| Servopa | 21,83% | 69 | 6.167 | 315 |
Uma administradora tem página própria de consórcio de apartamento, e a carta de imóvel serve para comprar o apartamento inteiro. Peça a sua proposta, e o corretor reúne os grupos de imóvel para o valor do seu apartamento.
O que é o consórcio para dar entrada em apartamento
O consórcio para dar entrada em apartamento é a busca de quem quer usar a carta de imóvel nessa compra. Os participantes pagam mensalidades a uma administradora, e as assembleias distribuem cartas de crédito, conforme a Lei 11.795/2008 e sob a fiscalização do Banco Central do Brasil. Contemplada é a cota que recebeu a carta, lance é o valor oferecido para receber mais cedo, e garantia é o registro que vincula o imóvel à administradora até a última parcela.
O custo da carta
A carta sai do caixa do grupo, formado pelas parcelas, e por isso não há juros de banco sobre ela. Você paga a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro, se o contrato exigir. Na compra, também entram a avaliação do imóvel e o registro da garantia.
Como funciona o consórcio para dar entrada em apartamento
Veja o caminho do consórcio para dar entrada em apartamento, com os números de um imóvel de R$ 500.000.
- 01
Faça a conta do imóvel
No caso desta página, o apartamento custa R$ 500.000. O banco costuma pedir 20% de entrada, ou R$ 100.000, e financiar R$ 400.000.
- 02
Escolha a carta
A carta de R$ 100.000 tem parcela estimada de R$ 510 em 240 meses, e a carta de R$ 500.000 tem parcela estimada de R$ 2.552 no mesmo prazo. O corretor mostra os grupos dos dois valores.
- 03
Concorra à carta
Nas assembleias mensais, a cota em dia participa do sorteio e pode dar lance com a reserva. A compra espera a contemplação.
- 04
Compre o apartamento
Com a carta de R$ 500.000, a administradora paga o vendedor. Com carta menor, a diferença fica com você, e o uso de banco para essa diferença precisa de resposta por escrito.
A conta de cada caminho
A tabela mostra o mesmo apartamento de R$ 500.000 nos caminhos possíveis, sem correção, seguro e cartório. A parcela do banco usa a taxa de 10,92% ao ano mais TR, a taxa de referência, listada pela correspondente Larya em agosto de 2026, nos mesmos 240 meses da carta, para a comparação ser justa.
| Caminho | Parcela | Situação nos contratos |
|---|---|---|
| Carta de R$ 500.000, a do imóvel inteiro | R$ 2.552 | Previsto no contrato, e a carta paga o vendedor depois da contemplação |
| Reserva de R$ 100.000 e financiamento de R$ 400.000 | R$ 4.107 | Regra do banco, com a compra na assinatura |
| Financiamento agora e carta depois, para quitar | R$ 4.107 mais R$ 2.041 | Previsto no contrato, e a carta contemplada quita o saldo em seu nome |
| Carta de R$ 100.000 para a entrada e banco para o resto | R$ 510 mais R$ 4.107 | Fora do contrato, e precisa do aceite da administradora e do banco |
A última linha soma duas dívidas e pede duas garantias, e por isso ela exige confirmação antes da adesão.
Juntar a mesma parcela
Quem guarda os R$ 510 da parcela da carta num CDB, com o CDI de 13,65% ao ano e 15% de imposto, chega a R$ 100.000 em cerca de 113 meses. O CDB aparece só como referência, porque a carta pode sair antes e pode sair depois desse mês.
A cota em dia chega à carta antes do encerramento do grupo, em um sorteio ou com um lance, e a compra acontece depois da contemplação.
O que a carta pode pagar na compra do apartamento
A Resolução BCB 285/2023 lista os usos do crédito no art. 15, e a entrada de um financiamento não aparece nessa lista. Os contratos de consórcio mostram o que a carta faz por escrito.
O imóvel, pago ao vendedor
A carta de imóvel paga o bem pronto ou na planta, e o regulamento de uma administradora aceita fração ideal só quando ela serve para comprar o bem inteiro.
Custos da compra
Se a carta for maior que o preço, o contrato de imóveis de uma cooperativa permite usar até 10% do crédito em tributos, registro em cartório e seguros.
Financiamento já feito
A carta contemplada pode quitar o financiamento em seu nome, se for total e da mesma categoria (Resolução BCB 285/2023, art. 15, II). Peça a proposta da carta que quita o seu financiamento.
Dinheiro na conta
O crédito em dinheiro só sai depois de 180 dias da contemplação, e com a dívida do grupo quitada (Resolução BCB 285/2023, art. 15, § 2º). Esse caminho não serve para a entrada de quem ainda vai pagar o plano.
Outros usos dependem do contrato do grupo. Peça a proposta e receba a resposta por escrito.
Erros comuns ao pensar na carta como entrada
Os erros a seguir aparecem na conta de quem mistura carta e banco sem ler o contrato.
Achar que é dinheiro
A carta paga o vendedor, e não cai na sua conta para uso livre. Conte com o dinheiro só depois de ler a regra de 180 dias.
Marcar a compra com data
A carta depende de sorteio ou de lance. Quem assina a compra com prazo para a entrada pode ficar sem o dinheiro no dia certo.
Esquecer a garantia
O imóvel comprado com a carta costuma ficar em garantia da administradora, e o banco também pede garantia. Pergunte aos dois quem fica com a garantia do imóvel.
Somar as parcelas tarde
No caminho com banco, a renda comprovada precisa cobrir as duas dívidas. Pela regra citada pela correspondente Larya, a parcela do banco fica em até 30% da renda familiar.
Conte o preço do apartamento no formulário e receba a carta que resolve essa compra.
O consórcio para entrada vale a pena?
Como entrada de banco, a carta depende de um aceite que os contratos não prometem. Como compra do apartamento inteiro, a carta vale para quem pode esperar a contemplação, sem data certa.
Vale a pena se você
- pode morar onde está até a carta sair;
- tem reserva menor que os 20% e quer usá-la como lance;
- aceita comprar o apartamento pelo valor da carta;
- quer fugir dos juros do banco sobre o valor inteiro.
Prefira outro caminho se você
- precisa dar a entrada numa data marcada;
- já tem os 20% e conseguiu juros baixos no banco;
- tem FGTS suficiente para a entrada e cumpre as regras do fundo;
- espera receber a carta em dinheiro para usar como quiser.
A análise de crédito olha a renda que você comprova hoje. Se você pode esperar a carta para comprar, peça a proposta e faça a conta.
Compra do apartamento com a segurança da Yatch Consórcios
A Yatch Consórcios trabalha com administradoras autorizadas pelo Banco Central, e o que a carta paga fica escrito no contrato do grupo.
Lista oficial
A administradora da sua proposta precisa aparecer na lista de autorizadas do Banco Central.
Custos à vista
Taxa, fundo de reserva e seguro ficam separados no contrato de adesão (Resolução BCB 285/2023, art. 2º).
Resposta por escrito
Peça por escrito se o seu grupo aceita a carta junto com um financiamento, porque os regulamentos citados nesta página não falam desse uso.
Saída do plano
Quem desiste antes da carta recebe o que pagou ao fundo comum quando a cota for sorteada (Lei 11.795/2008, art. 30).
Compra sem data
O mês da compra depende de sorteio ou de lance, e nenhum corretor pode prometer esse mês.
Horário de atendimento
Há atendimento em dias úteis, no horário comercial, e plantão aos sábados e domingos.
- 838,0 milcotas de consórcio de imóveis vendidas no 1º semestre de 2026
- 3,23milhões de participantes ativos no consórcio de imóveis em junho de 2026
- +41,9%alta nas vendas do consórcio de imóveis no 1º semestre de 2026, a maior do Sistema
O consórcio de imóveis teve a maior alta de vendas do Sistema de Consórcios no 1º semestre de 2026, segundo a ABAC, Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Perguntas frequentes sobre consórcio para dar entrada em apartamento
Estas são as dúvidas mais comuns sobre a entrada do apartamento e o financiamento, respondidas com os números desta página. As respostas foram conferidas em .
Existe consórcio para comprar apartamento?
Existe. O apartamento entra na carta de imóvel, e uma administradora tem página própria para ele. A carta paga o vendedor depois da contemplação, e os regulamentos citados nesta página não a descrevem como entrada de banco. Receba a proposta com a carta do valor do seu apartamento.
Quanto um consórcio de R$ 200.000 paga por mês?
Uma carta de R$ 200.000 tem parcela estimada de R$ 1.021 em 240 meses, com a taxa média dos imóveis. Pelo FipeZAP de outubro de 2026, essa carta compra perto de 20 m² em Fortaleza, e o valor dela equivale à entrada de 20% de um apartamento de R$ 1.000.000.
Qual o valor da parcela em um consórcio de R$ 500 mil?
A parcela estimada é de R$ 2.552 em 240 meses, com 20,49% de taxa de administração e 2% de fundo de reserva. No banco, os R$ 400.000 financiados do mesmo apartamento dão perto de R$ 4.107 no mesmo prazo, com a taxa listada em agosto de 2026.
Quanto fica R$ 250.000 financiado pela Caixa?
Com a taxa de balcão de 10,92% ao ano mais TR, listada pela correspondente Larya em agosto de 2026, os R$ 250.000 em 360 meses dão parcela perto de R$ 2.366 na tabela Price, sem seguro. A taxa final sai da análise do banco, e para comparar, receba a proposta da carta de imóvel do mesmo valor.
Se eu financiar 180 mil reais, quanto vou pagar por mês?
Com a taxa nominal de 10,92% ao ano, dividida pelos 12 meses, e 360 meses na tabela Price, a parcela fica perto de R$ 1.703, sem TR e sem seguro. Com a média de 11,31% ao ano do Banco Central em setembro de 2026, que é uma taxa efetiva e já traz os juros sobre juros do ano, a parcela fica perto de R$ 1.682.
Qual a renda mínima para financiar um apartamento de 200 mil?
Pela regra de 30% da renda citada pela correspondente Larya, com 80% financiados em 360 meses, a renda familiar fica perto de R$ 5.047. O número é uma estimativa com a taxa de agosto de 2026.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 150 mil?
Com a mesma regra de 30% da renda e 80% financiados, os R$ 120.000 pedem renda familiar perto de R$ 3.785. O programa habitacional com juros menores tem outras faixas, e o banco confirma o seu enquadramento.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 200 mil?
No banco, a conta chega a cerca de R$ 5.047 de renda familiar. Na carta de imóvel do mesmo valor, o regulamento de uma administradora pede renda bruta de pelo menos 3 vezes a prestação, o que dá R$ 3.063 com a parcela estimada de R$ 1.021. Outras administradoras têm regras próprias, e a proposta mostra a regra do seu grupo.
Qual o banco mais barato para financiar um apartamento?
Na tabela da correspondente Larya, de agosto de 2026, as taxas de balcão foram de 10,92% ao ano na Caixa, 11,36% no BRB, 11,60% no Banco do Brasil, 12,49% no Santander, 12,89% no Itaú, 13,60% no Bradesco e 14,63% no Inter, todas mais TR. Peça o custo total ao banco, porque seguro e tarifa mudam a conta.
Quanto custa uma carta contemplada de 100.000,00?
Não há preço oficial, e cada venda é negociada entre particulares. Antes de pagar, confirme a cota com a administradora, porque a transferência depende da anuência dela (Lei 11.795/2008, art. 13). Os riscos estão na página de cota contemplada. Para uma carta nova do mesmo valor, preencha o formulário e receba a sua proposta.
Se a sua dúvida é sobre um apartamento específico, preencha o formulário, e o corretor responde junto com a proposta.
Receba a proposta do seu consórcio para dar entrada em apartamento
Diga o valor do apartamento e quando pretende comprar. O corretor envia a proposta do consórcio para dar entrada em apartamento, com a parcela, o prazo e a regra de uso de cada grupo.
Receber minha propostaCom a proposta em mãos, você decide o caminho da compra.
Páginas ligadas à compra do apartamento
Veja também as páginas de consórcio que tratam dos outros caminhos dessa compra.
- Consórcio de imóveis A carta para casa e apartamento.
- Quitar financiamento A carta depois do banco.
- Imóvel na planta Apartamento de lançamento e obra.
- Lance com FGTS As regras do fundo na carta.
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.