Consórcio de serviços
Pague sem juros saúde, educação, viagens, festas e reformas, com o prestador que você escolher.
A carta de crédito de R$ 20.000 tem parcela estimada de R$ 233 em 100 meses. Você diz o serviço e o valor, e o corretor envia os grupos em que a carta paga esse orçamento.
Sem juros
A administradora cobra a taxa de administração, que vem escrita no contrato de adesão.
Vários usos da carta
A carta paga saúde, educação, viagem, festa ou reforma, conforme o contrato do grupo.
Escolha o prestador
Pela norma do Banco Central, você usa a carta no prestador de serviço que preferir.
Até 100 meses
Há planos de consórcio de serviços em até 100 meses, e a proposta mostra o prazo de cada grupo.
Lance para antecipar
Uma reserva, ou parte da própria carta, pode virar lance na assembleia do grupo.
CPF ou CNPJ
A Lei 11.795/2008 aceita pessoas físicas e empresas nos grupos de consórcio.
O corretor da Yatch Consórcios separa os grupos das administradoras autorizadas pelo Banco Central que pagam o seu serviço e envia a proposta de menor custo.
Consórcio de serviços ou crédito pessoal
Para pagar um serviço sem consórcio, os caminhos comuns são o crédito pessoal e o cartão. O consórcio de serviços custa o mesmo que um financiamento de 3,8% ao ano em 100 meses. Em 100 meses, a carta de R$ 20.000 soma R$ 23.344. No crédito pessoal, os juros médios do Banco Central foram de 28,53% ao ano no consignado e de 110,94% no não consignado, em setembro de 2026, e o mesmo valor soma de R$ 48.228 a R$ 128.607 no mesmo prazo.
| Caminho | Parcela | Total pago | A mais que o consórcio |
|---|---|---|---|
| Consórcio de serviços | R$ 233 | R$ 23.344 | Sem juros |
| Financiamento a 28,53% ao ano | R$ 482 | R$ 48.228 | R$ 24.884 (+107%) |
| Financiamento a 110,94% ao ano | R$ 1.286 | R$ 128.607 | R$ 105.263 (+451%) |
Prazos e condições podem mudar conforme a formação dos grupos ou por decisão da administradora do consórcio.
Serviço sem consórcio
O crédito pessoal libera o dinheiro depressa e serve para qualquer gasto, mas cobra juros pelo prazo inteiro. O cartão parcelado teve média de 193,02% ao ano em setembro de 2026 (Banco Central, série 22023), quando a parcela tem juros. As linhas com nome de serviço têm limite, como mostra a tabela.
| Caminho | O que paga | Entrada | Prazo | Quando você recebe |
|---|---|---|---|---|
| Consórcio de serviços | O serviço do contrato, no prestador que você escolher | Nenhuma | 100 meses no exemplo | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Crédito pessoal | Qualquer gasto, com o dinheiro na sua conta | Nenhuma | Combinado com o banco | Depois da aprovação do banco |
| Linha de banco para um serviço | Cirurgia plástica de até R$ 20 mil, em um grande banco, só para correntista | 30% do valor, porque o banco financia até 70% | Até 48 meses | Depois da aprovação do banco |
| Cartão de crédito parcelado | O que couber no limite do cartão | Nenhuma | As parcelas que o prestador e o cartão aceitarem | Na hora do pagamento |
Quem tem uma parte guardada pode oferecer esse dinheiro como lance e tentar receber a carta antes. Peça a proposta e veja o lance que cabe na sua reserva.
Vantagens do consórcio de serviços
O consórcio de serviços é para o gasto que você consegue planejar, como uma festa, um curso ou um tratamento sem pressa.
Parcela pequena
A carta de R$ 20.000 tem parcela estimada de R$ 233 em 100 meses, com a taxa média do segmento.
Destino em aberto
A ABAC registrou o crédito usado em serviços tão diferentes quanto reforma, cirurgia plástica, viagem, festa e aulas particulares.
Poder de quem paga à vista
O prestador recebe da administradora de uma vez, e você negocia o preço sem parcelar com ele.
Sem juros sobre o saldo
O custo fica na taxa de administração e no fundo de reserva, que aparecem no contrato.
Peça a proposta e veja as vantagens do consórcio na conta do seu serviço.
Cartas de crédito do consórcio de serviços
As cartas vão de R$ 10.000 a R$ 30.000, a maior carta de serviços publicada por uma administradora fora do consórcio de viagem. A parcela é calculada em 100 meses, com a taxa de administração média do segmento de serviços no Banco Central, de 14,72% em agosto de 2026, e 2% de fundo de reserva.
Carta de crédito
Carta de R$ 10 mil
Parcela estimada de R$ 117 em 100 meses
Quero a carta de R$ 10 milCarta de crédito
Carta de R$ 15 mil
Parcela estimada de R$ 175 em 100 meses
Quero a carta de R$ 15 milCarta de crédito
Carta de R$ 20 mil
Parcela estimada de R$ 233 em 100 meses
Quero a carta de R$ 20 milCarta de crédito
Carta de R$ 30 mil
Parcela estimada de R$ 350 em 100 meses
Quero a carta de R$ 30 mil
A menor taxa de administração do segmento foi de 10,08% em agosto de 2026, entre as administradoras abertas ao público, cerca de dois terços da média, e a proposta mostra a taxa de cada grupo. Para o valor do seu orçamento, o simulador abaixo refaz a conta.
Simule a parcela do consórcio de serviços
Digite o valor do serviço e escolha o prazo, e a parcela estimada da carta de crédito aparece na hora.
A taxa de cada grupo e os documentos do prestador chegam com a sua proposta.
Quanto custam os serviços do consórcio
Serviço não tem tabela oficial de preço, porque cada prestador faz um orçamento. A tabela traz as faixas publicadas para alguns serviços, do menor ao maior exemplo.
| Serviço | Do menor ao maior exemplo | Faixa publicada |
|---|---|---|
| Cirurgia plástica | Rinoplastia na média de uma administradora a lipoaspiração com abdominoplastia no guia Cidesp | R$ 5.000 a R$ 60.000 |
| Procedimento estético | Uma seringa de ácido hialurônico a um pacote combinado | R$ 900 a R$ 18.000 |
| Transplante capilar | Caso leve a uma cirurgia de grande porte | R$ 8.000 a R$ 60.000 |
| Tratamento odontológico | Clareamento caseiro a 10 lentes de porcelana em clínica de alto padrão | R$ 600 a R$ 45.000 |
| Festa de casamento | Média de uma administradora | R$ 20.000 a R$ 50.000 |
| Curso de piloto privado | Conta com os preços de um aeroclube, de 35 a 45 horas de voo | R$ 25.540 a R$ 39.540 |
Se você já tem o orçamento do prestador, o corretor ajusta a carta ao valor dele.
Serviço acima de R$ 30 mil
A maior carta de serviços publicada por uma administradora fora do consórcio de viagem é de R$ 30 mil, e a festa de casamento chega a R$ 50 mil na média da Unifisa. O regulamento de bens, imóveis e serviços de uma administradora do segmento mostra quatro caminhos para chegar a esse valor.
Cotas no mesmo grupo
Uma pessoa pode ter até 10% das cotas ativas do grupo, somando as do cônjuge.
Orçamento por etapas
O prestador entrega orçamento com etapas, cronograma e valores, e essa divisão ajuda quando o serviço pode ser feito em partes.
Financiamento já feito
A carta pode quitar um financiamento no seu nome, se ele for da mesma categoria do serviço do contrato.
Dinheiro de volta
Se você pagar parte do serviço com recursos próprios depois da contemplação, pode receber esse valor em conta.
Cada administradora define se duas cartas podem pagar o mesmo serviço. Para um valor acima de R$ 30 mil, receba a proposta com cotas, lance e prazo.
O teto da carta muda conforme a época e a administradora, para cima ou para baixo. Preencha o formulário e receba os valores atualizados na sua proposta.
O serviço pago à vista
Com a carta de crédito liberada, a administradora paga o prestador de uma vez, e você contrata como quem paga à vista.
Receber minha propostaQuem oferece consórcio de serviços
O Banco Central tem um só segmento para serviços, que a base de dados chama de serviços turísticos. Em agosto de 2026, 36 administradoras tinham grupos ativos no segmento de serviços, com taxa média de 14,72%, e o corretor pode consultar qualquer uma delas.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Sicredi | 14,96% | 99 | 1.699 | 1.492 |
| Sicoob | 10,08% | 83 | 1.306 | 1.225 |
| Administradora de Consórcios Unicoob Ltda. | 12,76% | 15 | 346 | 233 |
| Embracon | 14,62% | 11 | 328 | 179 |
| Ademicon | 23,10% | 5 | 267 | 100 |
| Magalu | 20,51% | 9 | 81 | 60 |
| Rodobens | 25,41% | 16 | 140 | 61 |
| Bamaq | 22,59% | 1 | 78 | 25 |
| Canopus | 25,77% | 2 | 1 | 15 |
| Consórcio Gazin | 21,86% | 4 | 48 | 31 |
A tabela mostra as 10 administradoras com mais cotas ativas, e cada uma decide quais serviços aceita. Peça a sua proposta, e o corretor reúne os grupos que pagam o serviço que você quer contratar.
O que é o consórcio de serviços
No consórcio de serviços, um grupo de pessoas ou empresas paga parcelas mensais a uma administradora, e todo mês a assembleia libera cartas de crédito que pagam serviços. As regras estão na Lei 11.795/2008, sob a fiscalização do Banco Central do Brasil. Contemplação é a hora em que a cota recebe a carta, lance é a oferta para receber antes do sorteio, e fundo de reserva é a parte da parcela que cobre atrasos no grupo.
Por que não tem juros
O dinheiro das cartas vem das parcelas do grupo, e não de um empréstimo. Você paga a taxa de administração, dividida no prazo do plano, o fundo de reserva e, nos grupos que exigem, o seguro de vida.
Como funciona o consórcio de serviços
Veja como funciona o consórcio de serviços, da proposta ao pagamento do prestador.
- 01
Peça a proposta
Diga o serviço e o valor que você pretende gastar. O corretor separa os grupos que aceitam esse serviço e esse valor.
- 02
Assine a adesão
A administradora analisa documentos e renda, e a primeira parcela é paga em boleto ou PIX no nome dela.
- 03
Concorra à carta
Em cada assembleia, as cotas em dia participam do sorteio e podem oferecer lance.
- 04
Contrate o serviço
Com a carta liberada, você entrega o orçamento, a nota fiscal e o contrato, e a administradora paga o prestador.
A regra do pagamento
A Lei 11.795/2008, no art. 2º, criou o consórcio para a aquisição de bens ou serviços. A Resolução BCB 285/2023 permite o uso do crédito no prestador de serviço que melhor convier ao contemplado (art. 15) e manda a administradora pagar direto ao prestador (art. 18). Quem paga com dinheiro próprio depois da contemplação pode receber o valor em conta (art. 18, § 1º).
Os documentos do serviço
O regulamento de uma administradora pede solicitação de faturamento, orçamento detalhado, nota fiscal e contrato, e a administradora pode pedir garantia complementar para liberar a carta. Confirme com o prestador, antes da adesão, se ele entrega esses documentos.
Serviços de saúde
A carta só paga o tratamento, e a indicação é do médico ou do dentista. O Código de Ética Médica, art. 72, proíbe o médico de ter vínculo com empresa que anuncia ou vende consórcio para procedimentos médicos, e o Código de Ética Odontológica, art. 32, XIII, trata como infração a associação ou o referenciamento do dentista a empresa que anuncia financiamento ou consórcio. As duas regras valem para o profissional e não atingem quem compra. Por isso, a Yatch Consórcios não indica médico, dentista nem clínica.
Todo participante em dia recebe a carta até o fim do grupo, por sorteio ou por lance.
Em que os contemplados usam a carta de serviços
Uma pesquisa da ABAC, de outubro de 2015, mostrou os principais usos do crédito entre os contemplados.
Serviços para a casa
Foram 32,6% dos usos, em pequenas reformas, pintura, marcenaria e arquitetura. É o maior grupo da pesquisa.
Saúde e estética
Foram 29,8% dos usos, em procedimentos médicos, em especial cirurgias plásticas. A indicação de cada procedimento é do médico.
Viagens
Foram 9,6% dos usos, em serviços de turismo. A carta paga o prestador da viagem, com o orçamento e o contrato.
Festas e eventos
Foram 6% dos usos, em casamento, formatura, aniversário e outras datas especiais.
Tratamento dentário
Foram 4,5% dos usos, nos mais diversos tratamentos dentários. Quem define o plano é o dentista.
Educação e outros serviços
A pesquisa também registrou aulas particulares, curso de autoescola, treinamento, advocacia, fotografia e mudanças, sem percentual para cada um.
Se o seu serviço não está na lista, conte qual é e receba a proposta.
Valor da carta no consórcio de serviços
As cartas de serviços são menores que as de carro ou imóvel, e a escolha começa pelo orçamento do prestador. A parcela precisa caber no seu mês até o fim do grupo.
Peça o orçamento
A carta de R$ 10.000 tem parcela estimada de R$ 117 em 100 meses, e a de R$ 30.000 tem parcela estimada de R$ 350.
Veja o menor valor
As cartas de serviços publicadas começam perto de R$ 7 mil. Abaixo de R$ 7 mil, o serviço costuma caber no cartão ou na reserva.
Sobra de crédito
Se o serviço custar menos que a carta, o regulamento de uma administradora manda usar a diferença para antecipar parcelas.
Prazo do grupo
Os planos publicados vão de 12 a 100 meses, e um prazo menor aumenta a parcela e encerra o pagamento mais cedo.
Informe o serviço no formulário e receba as cartas que cobrem esse valor.
O consórcio de serviços vale a pena?
Vale para quem planeja um gasto com antecedência e prefere uma taxa conhecida aos juros do crédito pessoal. Quem tem data marcada depende de lance ou de outro crédito.
Vale a pena se você
- tem um gasto previsto para os próximos anos;
- pode esperar o sorteio ou tem reserva para lance;
- quer pagar o prestador de uma vez;
- prefere uma parcela prevista à incerteza dos juros do cartão.
Prefira outro caminho se você
- precisa do serviço em data certa e não tem lance;
- tem um gasto abaixo da menor carta;
- contrata um prestador que não entrega nota fiscal e contrato.
Se você pode planejar o gasto com antecedência, peça a proposta e confira o custo total do grupo.
Consórcio de serviços com a segurança da Yatch Consórcios
A Yatch Consórcios trabalha com administradoras autorizadas pelo Banco Central, e a regra de cada grupo fica escrita no contrato.
Autorizada pelo Banco Central
A administradora da proposta está na lista oficial do Banco Central.
Tudo por escrito
O contrato traz a taxa, o fundo de reserva, o seguro de vida e a descrição do serviço (Resolução BCB 285/2023, art. 2º).
Regra igual no grupo
Sorteio e lance seguem o mesmo regulamento para todos os participantes (Lei 11.795/2008, art. 2º).
Devolução na saída
Quem desiste antes da carta recebe de volta o que pagou ao fundo comum, com rendimentos, no sorteio da própria cota (Lei 11.795/2008, art. 30).
Prestador à sua escolha
A qualidade do serviço é assunto do contrato entre você e o prestador. Confira o registro profissional dele antes de assinar.
Nenhuma data prometida
A carta depende de sorteio ou de lance, e ninguém promete o mês em que ela sai.
- 33,8 milcotas do segmento vendidas no 1º semestre de 2026, segundo a ABAC
- 138,8 milparticipantes ativos no segmento em junho de 2026, segundo a ABAC
- 145,8 milcotas ativas no segmento 6 do Banco Central em agosto de 2026
O consórcio de serviços vendeu 33,8 mil cotas no 1º semestre de 2026 e tinha mais de 138 mil participantes em junho, segundo a ABAC, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, e 145,8 mil cotas ativas em agosto, segundo o Banco Central.
Perguntas frequentes sobre consórcio de serviços
Estas são as dúvidas mais comuns sobre o consórcio de serviços, respondidas com as regras desta página. As respostas foram conferidas em .
Como funciona o consórcio de serviços?
Você entra em um grupo, paga parcelas mensais a uma administradora e concorre em cada assembleia, por sorteio ou por lance, à carta de crédito. Com a carta liberada, você entrega o orçamento, a nota fiscal e o contrato, e a administradora paga direto o prestador (Resolução BCB 285/2023, art. 18). Conte o serviço e receba a proposta.
O consórcio é uma furada?
Não, para quem planeja o gasto e pode esperar a carta, porque o consórcio tem lei própria, a Lei 11.795/2008, e fiscalização do Banco Central. O problema aparece em quem conta com a carta em data certa, porque ela depende de sorteio ou de lance, e em quem contrata um prestador que não entrega nota fiscal e contrato.
Qual o melhor consórcio de serviços?
O melhor é o grupo que aceita o seu serviço e tem o menor custo total, e nenhum nome serve para todos os casos. No segmento de serviços do Banco Central, a taxa média foi de 14,72% e a menor, entre as administradoras abertas ao público, foi de 10,08%, em agosto de 2026. Receba a proposta de menor custo para o seu serviço.
Quais são os 3 tipos de consórcio?
A Lei 11.795/2008, no art. 12, fala em contrato que tem como referência um bem móvel, um imóvel ou um serviço. Carro e equipamento são bens móveis, e casa ou sala são imóveis. A carta desta página é a de serviços, que paga tratamento, festa, curso ou viagem.
Qual é o valor da parcela de um consórcio de R$ 40 mil?
Com a taxa média do segmento de serviços e 2% de fundo de reserva, um crédito total de 40 mil reais tem parcela estimada de R$ 467 em 100 meses. Os R$ 40 mil passam da maior carta de serviços publicada por uma administradora fora do consórcio de viagem, de R$ 30 mil, e por isso a proposta pode somar mais de uma cota. Para viagem, uma administradora publica carta de R$ 40 mil. Peça a proposta para esse valor.
Qual a desvantagem do consórcio?
A principal desvantagem é a data, porque a carta sai por sorteio ou por lance, e quem recebe no fim do grupo paga o mesmo total e contrata o serviço mais tarde. O valor da carta e o da parcela também seguem o índice de reajuste do contrato. Para um serviço com data marcada, a saída é o lance ou outro crédito.
Qual a pegadinha do consórcio?
O ponto que pede mais atenção é a promessa de carta em um mês certo, porque a carta depende de sorteio ou de lance. Antes da adesão, confira no contrato a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro de vida (Resolução BCB 285/2023, art. 2º). Confira também a devolução de quem desiste, que acontece quando a cota é sorteada (Lei 11.795/2008, art. 30).
Qual a administradora de consórcio mais confiável do Brasil?
A confiança começa pela autorização. O Banco Central publica a lista das administradoras autorizadas e os números de cada uma, e a tabela desta página mostra as 10 com mais cotas ativas em serviços. Ter mais cotas não garante que a administradora aceite o seu serviço, e por isso a proposta da Yatch Consórcios traz os grupos de administradoras autorizadas em que a carta paga esse serviço. Receba a sua proposta.
Qual a empresa mais confiável para fazer consórcio?
A primeira conferência é o nome da empresa na lista de administradoras autorizadas do Banco Central. Depois, veja se o contrato traz a taxa e o fundo de reserva, e se o boleto sai em nome da administradora. Desconfie de quem promete a carta em um mês certo.
Como conseguir 10.000 reais urgentemente?
Para ter 10 mil reais na hora, o caminho é um crédito, e não o consórcio, porque a carta do consórcio sai por sorteio ou por lance. No crédito pessoal, as médias do Banco Central em setembro de 2026 foram de 28,53% ao ano no consignado e de 110,94% ao ano no não consignado, e com essas taxas os 10 mil reais pagos em 100 meses somariam de R$ 24.114 a R$ 64.303. Se o serviço pode esperar a carta, a carta de R$ 10.000 tem parcela estimada de R$ 117 no mesmo prazo, sem juros. Peça a proposta para esse valor.
Se a sua dúvida é sobre um serviço específico, conte qual é pelo formulário e receba a resposta junto com a proposta.
Receba a proposta do seu consórcio de serviços
Diga o serviço e o valor que pretende investir. O corretor envia a proposta do consórcio de serviços, com a parcela e o prazo de cada grupo.
Receber minha propostaCom a proposta em mãos, você escolhe o grupo e assina a adesão.
Tipos de consórcio de serviços
Veja as páginas de cada serviço do consórcio de serviços, com os preços e as regras de cada um.
Saúde e estética
- Cirurgia plástica
- Procedimento estético
- Transplante capilar
- Tratamento odontológico
- Fertilização in vitro
Educação
Viagens
Festas
Reforma e obra
Piscina e jardim
Para a empresa
Outros consórcios
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.