Simulador comparativo
Ponha o consórcio e o financiamento na mesma medida, pela taxa equivalente, com o CDB como referência de prazo.
A carta de crédito de R$ 100.000 tem parcela estimada de R$ 838 em 140 meses. O simulador a seguir põe esse plano ao lado do financiamento, usando os juros que o banco oferecer a você.
Compare com os seus números
Digite o valor, os prazos e os juros que o banco ofereceu. O número principal é a taxa equivalente, que põe o custo do consórcio na mesma medida dos juros do financiamento.
Mesma medida
A taxa equivalente diz quantos juros ao ano o consórcio teria se fosse um financiamento.
Juros do Banco Central
O campo de juros traz a média do Banco Central para carro, moto e imóvel, e aceita a taxa que o banco ofereceu.
Mesmo prazo
O prazo do financiamento começa igual ao do consórcio, para a comparação ser justa.
A espera na tela
A coluna Quando você recebe mostra a espera que cada caminho pede em troca do custo.
CDB com imposto
O CDB entra como referência, com o imposto da faixa de prazo de cada depósito (Lei 11.033/2004, art. 1º).
Conta na hora
O resultado muda a cada número digitado, e a proposta troca as médias pelos números do grupo.
O corretor da Yatch Consórcios reúne os grupos das administradoras autorizadas pelo Banco Central e envia a proposta com a taxa de cada um.
Consórcio ou financiamento
No financiamento, um carro de R$ 100.000, em 140 meses, sai por R$ 293.406, mais que o dobro do preço, com os juros médios de aquisição de veículos medidos pelo Banco Central. No consórcio, o mesmo carro sai por R$ 117.350, sem juros.
O custo do consórcio é a taxa de administração, que equivale a 2,8% ao ano, contra 26,18% ao ano dos juros médios de aquisição de veículos no Banco Central. A conta vale para o plano de 140 meses.
| Caminho | Parcela | Total pago | Quando você recebe |
|---|---|---|---|
| Financiamento a 26,18% ao ano | R$ 2.096 | R$ 293.406 | Na assinatura, com juros |
| Consórcio | R$ 838 | R$ 117.350 | Por sorteio ou por lance, à sua escolha, desde a 1ª assembleia |
| Guardar a mesma parcela no CDB | R$ 838 | R$ 67.895 | Só no 81º mês |
O quadro desta seção é o exemplo fixo do carro, e o simulador do alto da página refaz a conta com os seus números. Quem junta no CDB espera 81 meses até o carro.
Por que comparar pela taxa equivalente
A taxa do consórcio é um percentual do plano inteiro, e os juros do financiamento são um percentual ao ano. O simulador comparativo converte os dois para a mesma medida, e estes quatro pontos explicam a conta.
O número da comparação
A taxa de 15,35%, somada aos 2% de fundo de reserva, no plano de 140 meses equivale a 2,8% ao ano, contra 26,18% ao ano dos juros médios de aquisição de veículos.
O custo do plano inteiro
A taxa equivalente vale para o plano inteiro. Quem recebe a carta mais tarde paga a mesma taxa e espera mais pelo bem.
O mesmo prazo
O exemplo põe o consórcio e o financiamento nos mesmos 140 meses, para a diferença medir só o custo de cada caminho.
O que o financiamento entrega
O financiamento entrega o bem na assinatura. Esse é o motivo de uma pessoa pagar juros, e o simulador mostra essa coluna ao lado do custo.
Se a espera couber no seu plano, peça a proposta e compare com os números do grupo.
Cartas de crédito do consórcio
As cartas desta seção usam a taxa de administração média dos automóveis, de 15,35% em agosto de 2026 no Banco Central, mais 2% de fundo de reserva, em 140 meses e sem lance.
Carta de crédito
Carta de R$ 70 mil
Parcela estimada de R$ 587 em 140 meses
Quero a carta de R$ 70 milCarta de crédito
Carta de R$ 100 mil
Parcela estimada de R$ 838 em 140 meses
Quero a carta de R$ 100 milCarta de crédito
Carta de R$ 150 mil
Parcela estimada de R$ 1.257 em 140 meses
Quero a carta de R$ 150 milCarta de crédito
Carta de R$ 250 mil
Parcela estimada de R$ 2.096 em 140 meses
Quero a carta de R$ 250 mil
Escolha o valor e volte ao simulador do alto desta página para comparar com o financiamento.
A mesma conta em três bens
A tabela repete a comparação com os valores e prazos de exemplo de cada bem. Carro e moto usam a mesma série de juros do Banco Central, e o imóvel usa a série de financiamento imobiliário.
| Bem | Valor | Juros médios | Taxa equivalente | Total no financiamento | Total no consórcio |
|---|---|---|---|---|---|
| Carro | R$ 100.000 | 26,18% ao ano | 2,8% ao ano | R$ 293.406 em 140 meses | R$ 117.350 em 140 meses |
| Imóvel | R$ 300.000 | 11,31% ao ano | 2,1% ao ano | R$ 731.592 em 240 meses | R$ 367.470 em 240 meses |
| Moto | R$ 25.000 | 26,18% ao ano | 5,5% ao ano | R$ 57.148 em 100 meses | R$ 31.062 em 100 meses |
Caminhão, máquina, barco e avião ficam fora da lista, porque o Banco Central não publica uma média de juros só desses bens. Mande o bem pelo formulário e receba a proposta com o prazo do grupo.
Como cada linha é calculada
O simulador usa as mesmas contas das outras páginas do site, e você pode refazer cada uma. O exemplo é a carta de R$ 100.000, com os juros médios de 26,18% ao ano.
Financiamento
A parcela segue a tabela Price, com os juros anuais convertidos em juros mensais equivalentes. O resultado é de R$ 2.096 por mês em 140 meses, ou R$ 293.406 no total.
Consórcio
O valor somado à taxa e ao fundo de reserva dá R$ 117.350. Dividido por 140 meses, o total dá R$ 838 por mês, e a conta não tem juros.
Taxa equivalente
A conta procura os juros anuais de um financiamento de R$ 100.000 em 140 meses cuja parcela seja igual a R$ 838. O resultado é de 2,8% ao ano.
CDB
Cada mês entra um depósito igual à parcela do consórcio, rendendo o CDI de 13,65% ao ano. Cada depósito paga o imposto da sua faixa, e o saldo alcança R$ 100.000 no 81º mês.
Se quiser conferir com a sua taxa, peça a proposta e digite os números dela no simulador.
Com a carta, você compra à vista
A carta de crédito paga o vendedor como numa compra à vista, e essa condição pode ajudar na negociação do preço.
Receber minha propostaA taxa que entra no campo do simulador
A média dos automóveis esconde diferenças entre as administradoras. Em agosto de 2026, a taxa de cada carteira variava como mostra a tabela, e o número digitado muda a taxa equivalente do resultado.
| Administradora | Taxa média | Grupos ativos | Cotas vendidas no mês | Contempladas no mês |
|---|---|---|---|---|
| Bradesco | 16,38% | 1.962 | 25.460 | 14.172 |
| Banco do Brasil | 15,31% | 195 | 21.492 | 8.865 |
| Itaú | 17,94% | 412 | 15.889 | 6.027 |
| Sicoob | 7,96% | 364 | 4.539 | 5.076 |
| Sicredi | 9,45% | 344 | 8.083 | 3.887 |
| Santander | 13,84% | 153 | 5.033 | 3.436 |
| Porto Seguro | 16,77% | 503 | 20.827 | 3.017 |
| Embracon | 15,14% | 116 | 8.378 | 1.933 |
| Caixa | 15,56% | 85 | 4.862 | 2.495 |
| HS Consórcios | 14,59% | 137 | 3.692 | 1.487 |
A taxa do arquivo é a média de cada administradora no segmento, e o grupo pode ter outra. Na proposta, reunimos para você os grupos que cabem no valor do bem.
O que é o simulador comparativo
O simulador comparativo é a ferramenta que põe o consórcio e o financiamento na mesma medida, com a taxa equivalente em juros ao ano. Os juros de referência são os do Banco Central, e o custo do consórcio vem da taxa de administração e do fundo de reserva previstos na Lei 11.795/2008 (art. 27).
O que a comparação deixa de fora
A conta não inclui o seguro do consórcio, os custos do contrato de financiamento nem a correção da carta e da parcela. Ela também não põe preço na espera, como o aluguel de quem aguarda um imóvel. Esses números mudam de caso para caso, e por isso os campos aceitam os valores da sua proposta.
Como funciona o simulador comparativo
O simulador comparativo pede quatro passos, e cada número digitado refaz a conta das três linhas.
- 01
Escolha o bem
Carro, imóvel e moto têm juros médios publicados pelo Banco Central. O bem preenche os campos com o valor, os prazos e as taxas de exemplo.
- 02
Digite os números do consórcio
Informe o valor, o prazo, a taxa de administração e o fundo de reserva. Se tiver uma proposta, use a taxa e o fundo dela.
- 03
Digite os números do financiamento
Troque a média pelos juros que o banco ofereceu. O campo de prazo do financiamento já vem com os mesmos meses do consórcio.
- 04
Leia a taxa equivalente
O número grande é o custo do consórcio em juros ao ano. Depois, olhe a coluna de quando cada caminho entrega o bem.
O imposto do CDB em cada faixa
A Lei 11.033/2004 define a alíquota pelo prazo da aplicação, e o simulador aplica a faixa a cada depósito, contando 30 dias por mês. O depósito mais antigo paga menos imposto que o mais novo.
| Prazo da aplicação | Imposto | Meses na conta |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | Até 6 |
| De 181 a 360 dias | 20% | De 7 a 12 |
| De 361 a 720 dias | 17,5% | De 13 a 24 |
| Acima de 720 dias | 15% | Acima de 24 |
O quadro desta página usa a alíquota de 15%, da faixa mais longa, e o simulador aplica a faixa de cada depósito. No exemplo do carro, as duas contas chegam ao 81º mês, e em outros valores o mês pode mudar um pouco.
O que a conta do CDB supõe
A conta supõe o CDI parado em 13,65% ao ano e o preço do bem parado, e isso favorece quem junta o dinheiro. Com o preço e o depósito corrigidos pelo IPCA de 4,58%, o saldo alcança o preço do bem no 92º mês, e não no 81º. Quem junta o dinheiro não paga taxa e espera o tempo inteiro até comprar, enquanto a carta do consórcio pode sair antes, sem data certa.
Se um campo ficar em branco, o simulador avisa qual precisa de ajuste e não mostra conta incompleta.
Quando cada caminho faz sentido
A conta mostra o custo de cada caminho, e a decisão depende de quando você precisa do bem.
O consórcio faz sentido se você
- pode esperar a carta por sorteio ou por lance;
- quer pagar parcela menor que a do financiamento;
- tem reserva para tentar um lance;
- quer pagar uma taxa conhecida em vez de juros.
O financiamento faz sentido se você
- precisa do bem na semana que vem;
- tem entrada e consegue juros bem abaixo da média;
- aceita pagar juros para receber na assinatura.
O CDB serve de referência para ver quanto tempo levaria juntar o dinheiro sozinho. Peça a proposta se o consórcio couber no seu plano.
Simulador comparativo com a segurança da Yatch Consórcios
A Yatch Consórcios, plataforma independente do Yatch Group, envia propostas de administradoras autorizadas pelo Banco Central, com a taxa de cada grupo por escrito.
Taxa no contrato
O contrato precisa trazer a taxa de administração e as demais obrigações do plano (Resolução BCB 285/2023, art. 2º).
Taxa fixa no plano
A taxa de administração segue em percentual definido no contrato (Resolução BCB 285/2023, art. 19).
Dinheiro separado
Os recursos do grupo ficam separados dos recursos da administradora (Lei 11.795/2008, art. 3º, § 3º).
Nenhuma promessa
A taxa equivalente não indica data de contemplação, e nós não prometemos mês nem resultado de assembleia.
- 2,8%ao ano de taxa equivalente no plano de 140 meses
- 26,18%ao ano de juros médios de aquisição de veículos em setembro de 2026
- 176,1 milreais de diferença no total pago, com os dois caminhos em 140 meses
Os juros e a taxa média vêm do Banco Central, e as contas são da Yatch Consórcios.
Perguntas frequentes sobre o simulador comparativo
Estas são perguntas que o Google mostra sobre os dois caminhos, respondidas com a conta do simulador comparativo. As respostas foram conferidas em .
O que é mais vantagem, financiamento ou consórcio?
Depende de quando você precisa do bem. No exemplo do carro de R$ 100.000, o financiamento soma R$ 293.406 e entrega na assinatura, e o consórcio soma R$ 117.350, com a carta por sorteio ou por lance. Digite os seus números no simulador e preencha o formulário para receber a proposta do seu caso.
O que vale mais a pena, consórcio imobiliário ou financiamento?
No imóvel, os juros médios são menores, de 11,31% ao ano em setembro de 2026, e a diferença cai em relação ao carro. A escolha depende de quanto a espera custa, porque quem paga aluguel enquanto espera soma esse valor à conta. Selecione imóvel no simulador, digite os juros que o banco ofereceu e receba pelo formulário a proposta do imóvel que você quer.
É mais vantajoso fazer consórcio ou financiamento?
O consórcio custa menos no total quando a taxa equivalente fica abaixo dos juros do crédito, e no exemplo do carro ela é de 2,8% ao ano, contra 26,18%. O financiamento é o caminho de quem precisa do bem agora. Peça a proposta e compare com a taxa do grupo.
É melhor juntar dinheiro ou fazer um consórcio?
O consórcio pode entregar o bem antes, porque a carta pode sair por sorteio ou por lance em qualquer assembleia, enquanto quem junta sozinho só compra no fim, mesmo sem pagar taxa. Com a mesma parcela de R$ 838, o saldo no CDB alcança R$ 100.000 no 81º mês com o preço parado, e no 92º mês com o preço corrigido pelo IPCA. Para ver a taxa do grupo ao lado dessa conta, preencha o formulário e receba a proposta.
Quanto um consórcio de R$ 200.000 paga por mês?
Em carro, com a taxa média dos automóveis, são R$ 1.676 em 140 meses, e o plano soma R$ 234.700. Com os juros médios de aquisição de veículos, a mesma quantia financiada no mesmo prazo daria parcela de R$ 4.192. Digite os seus números no simulador para trocar as médias.
Quanto fica R$ 200.000 financiado?
Depende dos juros e do prazo. Com os juros médios de aquisição de veículos, de 26,18% ao ano, são R$ 4.192 por mês em 140 meses, e R$ 586.812 no total. Com os juros médios do financiamento imobiliário, de 11,31% ao ano, são R$ 2.032 por mês em 240 meses, e R$ 487.728 no total. As contas usam os prazos do consórcio de cada bem, com parcela fixa, sem entrada e sem os custos do contrato. Para pôr um plano de consórcio ao lado desses números, peça a proposta pelo formulário.
Quanto fica R$ 250.000 financiado pela Caixa?
A resposta depende dos juros que a Caixa oferecer a você, e esta página não tem essa taxa. Com os juros médios do financiamento imobiliário, de 11,31% ao ano em setembro de 2026, R$ 250.000 em 240 meses, o prazo do consórcio de imóvel, dariam parcela fixa de R$ 2.540 e total de R$ 609.660. Digite no simulador os juros da proposta do banco e receba pelo formulário a proposta do consórcio para ver os dois caminhos lado a lado.
O consórcio é uma furada?
Não, quando a espera cabe no seu plano. No exemplo do carro, o custo do consórcio equivale a 2,8% ao ano, contra 26,18% dos juros médios. Quem precisa do bem agora pode achar melhor pagar juros e receber na assinatura. A análise está em consórcio vale a pena.
Quanto rende R$ 1.000 em CDB por mês?
Com 100% do CDI, de 13,65% ao ano em 29/10/2026, R$ 1.000 rendem cerca de R$ 10,72 no primeiro mês, antes do imposto. Com o imposto de 22,5%, da faixa até 180 dias, sobram cerca de R$ 8,31 (Lei 11.033/2004, art. 1º). O banco pode pagar outro percentual do CDI, e o simulador aceita esse número.
Qual a pegadinha do consórcio?
O ponto que pede mais atenção é o hábito de olhar só a parcela. A taxa vale para o plano inteiro, a parcela sobe com a correção do contrato e a carta não tem data. No exemplo do carro, o plano custa R$ 17.350 além da carta, e o simulador põe esse custo ao lado dos juros e do momento em que cada caminho entrega o bem.
Se você já tem os juros do banco, mande pelo formulário e receba a proposta para comparar.
Receba a proposta do seu consórcio
Conte o bem e o valor que você procura. O corretor envia a proposta do consórcio com a taxa de cada grupo.
Receber minha propostaCom a proposta em mãos, você digita a taxa do grupo no simulador e vê a diferença para o banco.
Outros simuladores e guias
Veja também as páginas ligadas ao simulador comparativo.
- Consórcio ou financiamento Veja quanto custa a mesma compra nos dois caminhos.
- Consórcio vale a pena Veja para quem o consórcio compensa.
- Simulador de parcela Digite o valor e o prazo e veja a parcela.
- Simulador de lance Teste valores de oferta e veja o efeito no saldo.
- Simulador de contemplação Veja quantas cotas o grupo pode contemplar por mês.
- Como funciona o consórcio Veja o caminho do consórcio, da adesão à compra.
Para outro bem, conte no formulário o que você quer comprar, e o corretor envia a proposta com os grupos desse valor.